Vánoce a s nimi spojený konec roku je ve znamení dodělávání restů, které jste během roku nestihli. Povíme vám, co je třeba do silvestrovské noci zaplatit, abyste mohli do nového roku vykročit s dobrým pocitem.
Připravili jsme pro vás a vaše peníze seznam finančních produktů, které jsou spojeny se závěrem roku. Řada těchto produktů je závislá na konci roku a to zejména pro připisování různých podpor anebo pro splnění daňových bonusů, které můžete za letošní rok uplatnit, až budete finančnímu úřadu odevzdávat daňové přiznání.
Stavební spoření
Abyste mohli získat státní podporu, musí být vklad připsán na vašem účtu stavebního spoření do konce letošního roku. Samotná státní podpora, která je závislá na výši vašeho vkladu, vám bude připsána během jara příštího roku. Jestliže byste nestihli vložit na stavební spoření peníze za letošní rok, nárok na státní podporu vám nevznikne. Čtěte více: Předvánoční nabídka stavebních spořitelen
U stavebního spoření rovněž zkontrolujte, jestli nepřespoříte vaši sjednanou smlouvu o stavebním spoření. Zjištění provedete tak, že od cílové částky odečtete již připsané peníze. Jde o součet vašich vkladů, státních podpor a připsaných úroků. Jestliže vyjde záporná hodnota, již jste částku přespořili. Obraťte se na vašeho finančního poradce nebo zprostředkovatele, se kterým jste smlouvu sjednávali a požádejte ho o zvýšení cílové částky. Za zvýšení zaplatíte poplatek ve výši jednoho procenta z navyšované částky.
Pokud vám vyjde kladná hodnota, odečtěte od ní plánovaný vklad, předpokládanou státní podporu a úrok za celou již vloženou částku. Úroková sazba je uvedena v každé smlouvě. Jestliže se opět dostanete do záporných čísel, můžete buďto zvýšit cílovou částku, anebo snížit váš vklad.
Věnujte svým penězům na závěr roku alespoň hodinu času a uvidíte, že se vám bohatě vyplatí.
Bonusy na daních
Jestliže máte sjednáno penzijní připojištění a životní pojištění kvůli daňovým bonusům, překontrolujte, jestli vaše platby byly připsány na účet penzijního fondu potažmo
pojišťovny. Vyhnete se tak lednovému nepříjemnému překvapení, kdy zjistíte, že jste za rok 2010 nezaplatili a tak si nemůžete nárokovat slevu na dani. Čtěte více: Praktické rady pro sjednání životního pojištění
Povinné ručení
I když povinné ručení můžete zaplatit kdykoliv v průběhu roku, řada lidí ho platí až v prosinci. Jste-li ten případ, nezapomeňte zkontrolovat váš osobní účet, jestli vaše platba odešla včas a na správný účet. Vyhnete se tak mírným komplikacím, které by pramenili z nepojištění vašeho vozidla. Čtěte více: Základní přehled pojišťoven nabízející povinné ručení pro rok 2011
Podílové fondy
Stejně jako u životního pojištění nebo povinného ručení, tak i při investování do otevřených podílových fondů je vhodné zkontrolovat, jestli veškeré vaše trvalé příkazy odešly. Jestliže máte investiční plán, můžete si i v tomto případě odškrtnout i fondové investice. Čtěte více: Věčné dilema: Akcie nebo fondy?
Indexace plateb
Závěr roku je rovněž vhodný i pro nastavení nové indexace plateb, které můžete navýšit anebo naopak snížit. Indexace je vhodná zejména při posílání peněz do penzijního fondu, u kterého máte sjednáno penzijní připojištění. Samotné penzijní fondy indexaci neprovádí. Vesměs je indexace plateb založena na inflaci. Čtěte více: Jak inflace ovlivňuje úrokové sazby a další výnosy
U životního pojištění za vás indexaci plateb provede samotná pojišťovna. Avšak za předpokladu, že jste jí to povolili, když jste si sjednávali pojištění a současně vám z účtu odchází pojistné inkasem. Jestliže nic z toho nemáte sjednáno, indexaci u pojištění neprovádějte. Pojišťovny vám budou i nadále vyměřovat pojistné plnění právě podle toho, co máte sjednáno v pojistné smlouvě. I když platí pravidlo, že zvýšení pojistné částky zvyšuje i pojistné limity, neplatí to v okamžiku, kdy navýšíte vaši platbu bez vědomí pojišťovny.
U podílových fondů může být kontrola výše plateb spojená se zvýšením vstupních poplatků. Jestliže víte, že investiční společnost, u které máte podílové fondy chystá zvýšení vstupních poplatků, přizpůsobte tomu i výši vkladů. Čtěte více: Výše poplatků při investování do podílových fondů
Kontrola trvalých příkazů
Konec roku můžete rovněž využít pro kontrolu trvalých příkazů a jejich úpravě. Touto jednoduchou inventurou si uděláte pořádek ve vašich platbách. Může se stát, že máte sjednány dva podobně zaměřené podílové fondy. Anebo můžete zkonsolidovat povinné ručení do jedné pojišťovny, máte-li více motorových vozidel v rodině.
Kontrola vašich plateb, ale také příjmů se vám určitě vyplatí. Nenechávejte ji však až na samotný Silvestr. Udělejte si po vánočních svátcích na hodinu čas a proveďte kontrolu vašich finančních produktů během 27. nebo 28. prosince. Ušetříte tím řadu stresových situací, když třeba zjistíte, že vám platba na stavební spoření záhadným způsobem neodešla z osobního účtu.
- Pro vkládání komentářů se musíte přihlásit