Řešíte, že byste se svou milou, či milým, založili rodinu a obstarali si potomka? Nevíte ale, jestli dokážete vyjít s penězi v době, kdy bude jeden z partnerů na rodičovské dovolené? Připravili jsme několik typových případů, kdy je vhodné potomky vůbec nemít, případně kdy je vhodné si je pořídit.
Plánujete potomka a nevíte, jak finančně vyjdete, když bude partnerka či partner na rodičovské dovolené? Základem podobných úvah je finanční plán. V něm shrnete aktuální situaci a pokusíte se předpovědět budoucí vývoj.
Finanční plán, jak napovídá samotný název, je jakási mapa po vašich financí, kterou byste měli mít v případě, že se chystáte v životě podniknout další krok. Tím může být třeba cesta kolem světa, nákup reality, pořízení potomka nebo začátek podnikání. Na několika jednoduchých příkladech se vám pokusíme nastínit, že občas ani žádný finanční plán netřeba. Ostatně hned první příklad mluví za vše. Čtěte také: Klíčové pojmy finančního poradenství: Finanční plán, rozpočet, příjmy, výdaje
Nevyjdeme s platem, ale chceme dítě
V prvním příkladu figurují čerství novomanželé Jonáš a Elvíra. Se svými příjmy stěží vyjdou, každým měsícem jim navíc část výplat ukrojí splátky na spotřebitelské úvěry. Současným tempem budou splácet dalších deset let. Během společného soužití si půjčovali i na takové banality, jako je dovolená u moře v Portugalsku anebo na nákup nových dotykových mobilních telefonů. Čtěte také: Úvěry nanečisto aneb Zjistěte jestli máte na splácení půjčky
Příliš se nebránili ani nabídkám bank a úvěrových společností, které jim nabízely kreditní karty. Ani Jonáš, ani jeho žena Elvíra, neznali přesně princip fungování „kreditek“. Opakovaně se jim stalo, že bezúročnou dobu překročili a platili úroky.
Elvíra se před časem vyznala Jonášovi, že by chtěla miminko. Ten souhlasil, neboť už nechtěl déle snášet tlak od své matky, která si přeje vnoučátko. Problém této manželské dvojice tkví v tom, že na dítě nemají volné finanční prostředky. Jonáš navíc pracuje v odvětví, které je náchylné na hospodářský cyklus a aktuálně mu hrozí případná ztráta zaměstnání. Jeho dosavadní pracovní zkušenosti a vzdělání mluví rovněž v jeho neprospěch. Šance, že by našel na trhu práce rychle uplatnění a navíc s vyšším platem než má dosud, je rajskou hudbou budoucnosti. Čtěte také: Odvrácená strana půjček: Exekuce, bankrot, zesplatnění, dražba
V takovémto případě si manželé nemusejí dělat žádný finanční plán. Na dítě nemají peníze. Se svým přístupem k penězům, kdy stěží každý měsíc vyjdou a žijí tak od výplaty k výplatě, aniž by chtěli řešit svou finanční situaci, by bylo nejvhodnější nejdříve splatit anebo zlevnit své dluhy a poté případně přemýšlet o miminku.
Spoření pro dítě si dobře spočítejte. Nemělo by se vám stávat, že vám v daném měsíci nezbydou peníze. Raději odkládejte menší částku než větší, kterou nemůžete pravidelně garantovat.
Felix, Zuzana a potomek forever
Diametrální rozdíl od výše uvedené situace mají v rodině Felixe a Zuzany Mužných. I tito manželé uvažují o potomkovi. Jejich největší devizou je, že oba mají stabilní zaměstnání, bydlí v rodinném domku spolu s Felixovými rodiči, avšak v samostatném bytě. Tchyně k nim nechodí na „výzvědy“, zda-li se snacha o jejího synka Felixe dobře stará. Takže jim nehrozí ani situace, kdy by Zuzana iniciovala Felixovo vylétnutí z rodinného hnízda. Bytová situace by jim mohla notně zamíchat plány. Vše naštěstí nasvědčuje tomu, že výchova dětí bude ve stejném domě, ve kterém vyrůstal i jejich otec. Čtěte také: Dům nebo byt? Těžká otázka
Z hlediska bydlení mají manželé o střechu nad hlavou postaráno. Felixovi rodiče navíc mají několik let do důchodu, takže mohou finančně vypomoci mladé rodině, kdyby finančně nezvládala. Vše však má své meze a Felix se Zuzanou si vytvořili finanční plán na dalších 20 let dopředu. V něm počítají se dvěma dětmi, případně se třemi, kdyby se namísto druhého potomka „vyloupla“ zničehonic dvojčata.
Na základě aktuální situace si spočítali, kolik peněz vydělají za měsíc a rok a kolik finančních prostředků je stojí domácnost každý měsíc a rok. Počítají s tím, že se jejich roční příjmy a výdaje budou každoročně zvyšovat o pět procent. Současně do finančního plánu zahrnuli skutečnost, že Zuzana bude nejdéle šest let mít o dost nižší příjem, než v době, kdy pracovala. Mají v něm i rezervu pro případ, že by jeden z nich přišel o práci a musel ji hledat. Čtěte také: Když zaklepe stáří
V tomto příspěvku jsme nastínili, jak by mělo vypadat rozhodování o tom, jestli na dítě budete mít dostatek peněz. Detailní rozbor situace Felixe a Zuzany přineseme v některém z příštích článků.