Příprava na stáří není jen o několika stokorunách uložených do penzijního spoření. Jde o širokou a vzájemně propojenou oblast.
Odpovědná příprava na podzim života vychází z budoucích příjmů, které budete získávat ve stáří. Na samém počátku je vhodné si položit otázku, odkud budete čerpat finanční prostředky ve stáří. Další důležitou věcí je začít se spořením či investováním tak, aby mělo smysl.
Diverzifikujte příjmy
Drtivá většina dnešních penzistů je závislá na starobním důchodu, který vyplácí Česká správa sociálního zabezpečení. Tato závislost je nepříjemná už z prostého faktu, že se důchodci stávají rukojmími státu a jeho rozmarům. Zpomalení valorizace, která platí od letošního ledna je nepříjemná. Politici mohou důchodce zatížit ještě více. Například pozastavit navyšování penze anebo ji například snížit.
Půjdete-li do penze za deset a více let, máte dostatečně dlouho na to, abyste si našetřili finanční rezervu, která vám pomůže překonat vrtochy státu. Nepůjde sice o žádný extra vysoký příjem, ale na dofinancování části životních nákladů by to mělo stačit.
Čím dříve začnete s odpovědnou přípravou na stáří, tím získáte lepší podmínky pro budoucí čerpání renty.
Druhý a třetí pilíř nestačí
Od Nového roku 2013 se tuzemský penzijní systém změnil z dvoupilířového na třipilířový. Avšak ani další pilíř navíc vám nijak rapidně nezvýší budoucí důchod. A pokud ano, tak to nebude o více než deset procent.
Nezáleží totiž na tom, jestli se budete účastnit druhého a třetího pilíře. Důraz je třeba klást pravidelnost a finanční disciplínu.
Pětistovka je skromný začátek
Penzijní připojištění, které má zřízeno na pět milionů lidí, však není tím jediným produktem, který vám připraví dostatek peněz na budoucí stáří. „Nohy“ mu pomyslně podráží nízké výnosy. V níže uvedené tabulce si můžete prohlédnout, kolik peněz získáte z měsíčně uložené pětisetkoruny uložené do penzijního spoření či do otevřených podílových fondů. V obou případech jsme vycházeli z minimálních průměrných výnosů.
Penzijní spoření vs otevřené podílové fondy
Délka v letech | Penzijní spoření | Otevřené podílové fondy |
---|---|---|
1 | 6 120 | 6 300 |
2 | 12 362 | 12 915 |
3 | 18 730 | 19 861 |
4 | 25 224 | 27 154 |
5 | 31 849 | 34 811 |
6 | 38 606 | 42 852 |
7 | 45 498 | 51 295 |
8 | 52 528 | 60 159 |
9 | 59 698 | 69 467 |
10 | 67 012 | 79 241 |
11 | 74 473 | 89 503 |
12 | 82 082 | 100 278 |
13 | 89 844 | 111 592 |
14 | 97 761 | 123 471 |
15 | 105 836 | 135 945 |
16 | 114 072 | 149 042 |
17 | 122 474 | 162 794 |
18 | 131 043 | 177 234 |
19 | 139 784 | 192 396 |
20 | 148 700 | 208 316 |
Výpočet: investia.cz; Poznámka: Průměrné roční zhodnocení je u penzijního spoření dvě procenta, u investic do otevřených podílových fondů pět procent. Finanční částky jsou vyjádřené v českých korunách.
Pětisetkoruna uložená do „penzijka“ výnosové dokáže pokrýt inflaci. Investice do podílových fondů zhodnotí peníze lépe.
Jen peníze důchod nedělají
Podlehnout dojmu, že peníze jsou jedinou možností, jak se odpovědně připravit na stáří, nejsou na místě. Neméně důležitou složkou jsou uspořádané rodinné vztahy, vyřešené bydlení a mít dopředu alespoň z části vyřešeno, co budete v důchodu dělat.
Rozhodujícím činitelem ovlivňují šťastně prožité stáří je i zdraví. Jistě je nejvyšší čas zbavit se nežádoucích životních zlozvyků a začít o sebe více dbát a pečovat.