Typový příklad tří různě starých žen, které investují stejnou sumu peněz. Vše jsme okořenili i průběžným prodejem investice.
Pro investování je vhodné mít volné finanční prostředky, vědět, do čeho chcete investovat a kolik a současně jak dlouhý bude váš investiční horizont.
Tři typové rozpočty
Pro potřeby tohoto článku jsme vytvořili tři modelové rozpočty investora. Ve všech případech má investor k dispozici tři tisíce korun měsíčně. Jediným kritériem je jeho věk. V prvním případě je investor třicátník, v našem případě žena Milena, dále pak čtyřicátnice Zuzana a padesátnice Barbora. Každá z těchto žen má jinak dlouhý investiční horizont. S ním souvisí i zamýšlený odchod do důchodu. Abychom si zjednodušili jejich rodinnou situaci, jde o bezdětné ženy. Do důchodu budou odcházet v následujícím pořadí. Barbora v roce 2026, Zuzana v roce 2038 a Milena v roce 2049.
Oproti jiným příspěvkům, které si můžete přečíst na finančním serveru investia.cz, se bude na všechna investiční portfolia uvedených žen vztahovat zakonzervování investice deset let před ukončením investičního horizontu. Poté dojde k postupnému opouštění investice. Pro zjednodušení bude každý rok v poslední dekádě zhodnocován o tři procenta. Peníze získané prodejem podílových listů akciových otevřených fondů mohou být přesunuty třeba do dluhopisových či zajištěných fondů. Není na škodu se zmínit i o termínovaných vkladech, které dobře poslouží jako přístav pro finanční prostředky získané průběžným prodejem podílových listů.
Odchod do důchodu a konec dynamického investování
Barbora | Zuzana | Milena | |
---|---|---|---|
Odchod do důchodu | 2026 | 2038 | 2049 |
Konec dynamického investování | 2016 | 2028 | 2039 |
Zpracování: investia.cz
Milena má největší výhodu
Co se týče investování, má Milena největší výhodu a to díky nejdelšímu investičnímu horizontu, který je dlouhý 37 let. Může dynamicky investovat lehce přes čtvrtstoletí. Během této doby má ze všech dam nejvyšší šanci na nejlepší zhodnocení finančních prostředků. To ostatně dokazuje i samotná tabulka.
Zuzana jako typový investor
Zuzana má stanoven odchod do důchodu v roce 2038, přičemž až do roku 2028 může investovat do akciových aktiv, které patří mezi nejrizikovější typ investice. Samotný investiční horizont je dlouhý 14 let.
Barbořiny trable s krátkým horizontem
Oproti Mileně či Zuzaně má Barbora problém s krátkým investičním horizontem, který je v jejím případě pouze čtyřletý. Nesplňuje tak podmínku pro investice do akciových podílových fondů. Teoreticky ano, ale poté by zase nesplňovala desetiletí pro opouštění investiční pozice. Z tohoto důvodu už Barbora investuje jen do zajištěných či dluhopisových podílových fondů, které mají čtyřprocentní výnosnost.
Tři ženy, tři horizonty, tři strategie
Rok | Barbora | Zuzana | Milena |
---|---|---|---|
2013 | 37 440 | 38 880 | 38 880 |
2014 | 76 378 | 80 870 | 80 870 |
2015 | 116 873 | 126 220 | 126 220 |
2016 | 158 988 | 175 198 | 175 198 |
2017 | 163 757 | 228 093 | 228 093 |
2018 | 168 670 | 285 221 | 285 221 |
2019 | 173 730 | 346 919 | 346 919 |
2020 | 178 942 | 413 552 | 413 552 |
2021 | 184 310 | 485 516 | 485 516 |
2022 | 189 840 | 563 238 | 563 238 |
2023 | 195 535 | 647 177 | 647 177 |
2024 | 201 401 | 737 831 | 737 831 |
2025 | 207 443 | 835 737 | 835 737 |
2026 | 213 666 | 941 476 | 941 476 |
2027 | 1 055 674 | 1 055 674 | |
2028 | 1 179 008 | 1 179 008 | |
2029 | 1 214 378 | 1 312 209 | |
2030 | 1 250 810 | 1 456 065 | |
2031 | 1 288 334 | 1 611 431 | |
2032 | 1 326 984 | 1 779 225 | |
2033 | 1 366 794 | 1 960 443 | |
2034 | 1 407 797 | 2 156 159 | |
2035 | 1 450 031 | 2 367 531 | |
2036 | 1 493 532 | 2 595 814 | |
2037 | 1 538 338 | 2 842 359 | |
2038 | 1 584 488 | 3 108 628 | |
2039 | 3 396 198 | ||
2040 | 3 498 084 | ||
2041 | 3 603 026 | ||
2042 | 3 711 117 | ||
2043 | 3 822 451 | ||
2044 | 3 937 124 | ||
2045 | 4 055 238 | ||
2046 | 4 176 895 | ||
2047 | 4 302 202 | ||
2048 | 4 431 268 | ||
2049 | 4 564 206 |
Výpočet: investia.cz
Na tomto příkladu jsme chtěli ukázat, že je u každé investice vhodné počítat i s budoucím rozprodejem investičního portfolia a převodem volných peněz do méně rizikovějších investic či do depozit.