Kdyby v sociální politice státu nebyla zahrnuta valorizace důchodů, čekal by seniory těžký život s klesající hodnotou jejich penze.
Bez valorizace důchodů by senioři při průměrné dvouprocentní inflaci ztratily jenom za jednu dekádu 17 procent reálné hodnoty své měsíční penze. Při průměrném dožití 21 let by na sklonku svého života pobíraly důchod o třetinu nižší než při vstupu na odpočinek. Netřeba dodávat, že by při absenci valorizace důchodů záleželo na dalších proměnných, které pobyt starého člověka zpříjemňují. Mezi ně patří především dobré mezilidské vztahy v rámci rodiny, tak i dostatečná finanční rezerva, ideálně v aktivním módu. Aktivní mód přitom znamená, že se finance i nadále zhodnocují a dokáží pro svého majitele vydělávat, aniž by šlo o pouhé udržení reálné hodnoty. Čtěte také: Odcházíte do důchodu? Než umřete, dostanete přes dva miliony korun
Průběžná valorizace (navyšování) důchodů je nutná pro udržení kupní síly a reálné hodnoty penze.
Dřívější pokusy vlády Petra Nečase zastavit anebo alespoň snížit valorizaci byly hnány snahou o ušetření finančních zdrojů ve státním rozpočtu, do kterého penze patří. Dlouhodobě jsou však nepřijatelné a trestají velkou část populace za jejich dřívější pracovní aktivitu. Čtěte také: Kolik milionů korun zajistí slušnou penzi?
Dorovnávání průměrného důchodu
Pro přiblížení významu valorizace, respektive její absence, si vše ukážeme na seniorovi, který pobírá průměrný důchod ve výši 11 066 korun (údaj k 30. září 2014). Předpokládejme, že v důchodu stráví následujících 29 let. Průměrná výše inflace bude každoročně jednoprocentní. Jak bylo uvedeno již dříve, reálná hodnota peněz se bude postupně zmenšovat. Zatímco bude senior pobírat stále stejnou částku, jeho kupní síla bude slábnout. Čtěte také: Valorizace penze ve vlastní režii
Reálná hodnota peněz se během následujících 29 let sníží o celou jednu čtvrtinu. Kdyby byla průměrná míra inflace vyšší, dvouprocentní, bude propad drastičtější. Reálně by náš ukázkový penzista přišel během necelých tří desetiletí o 43 procent svého důchodu. Vývoj chřadnoucí reálné hodnoty penze zachycuje příložená tabulka.
Reálná hodnota nevalorizovaného důchodu
| Rok | Inflace 1 % | Inflace 2 % |
|---|---|---|
| 2015 | 11 066 Kč | 11 066 Kč |
| 2016 | 10 955 Kč | 10 845 Kč |
| 2017 | 10 846 Kč | 10 628 Kč |
| 2018 | 10 737 Kč | 10 415 Kč |
| 2019 | 10 630 Kč | 10 207 Kč |
| 2020 | 10 524 Kč | 10 003 Kč |
| 2021 | 10 418 Kč | 9 803 Kč |
| 2022 | 10 314 Kč | 9 607 Kč |
| 2023 | 10 211 Kč | 9 415 Kč |
| 2024 | 10 109 Kč | 9 226 Kč |
| 2025 | 10 008 Kč | 9 042 Kč |
| 2026 | 9 908 Kč | 8 861 Kč |
| 2027 | 9 809 Kč | 8 684 Kč |
| 2028 | 9 711 Kč | 8 510 Kč |
| 2029 | 9 614 Kč | 8 340 Kč |
| 2030 | 9 517 Kč | 8 173 Kč |
| 2031 | 9 422 Kč | 8 010 Kč |
| 2032 | 9 328 Kč | 7 849 Kč |
| 2033 | 9 235 Kč | 7 692 Kč |
| 2034 | 9 142 Kč | 7 539 Kč |
| 2035 | 9 051 Kč | 7 388 Kč |
| 2036 | 8 960 Kč | 7 240 Kč |
| 2037 | 8 871 Kč | 7 095 Kč |
| 2038 | 8 782 Kč | 6 953 Kč |
| 2039 | 8 694 Kč | 6 814 Kč |
| 2040 | 8 607 Kč | 6 678 Kč |
| 2041 | 8 521 Kč | 6 544 Kč |
| 2042 | 8 436 Kč | 6 413 Kč |
| 2043 | 8 352 Kč | 6 285 Kč |
Výpočet: investia.cz
Druhou nástrahou chybějící valorizace jsou rostoucí ceny za zboží a služby, které důchodci poptávají a nakupují. I z tohoto hlediska se absence navyšování důchodu jeví jako past, do které je lepší raději nepadat. Hrátky s důchodovou valorizací se tak mohou pro významnou skupinu obyatel stát do budoucna existenčně klíčové. Čtěte také: Stačí dva tisíce korun na spokojený důchod?