Odpovídáme našim čtenářům, co dělat, když doma najdou akcie z kupónové privatizace. Potřebují zjistit jaké jsou rozdíly v důchodových, růstových a vyvážených fondech. Případně jestli je výhodnější investovat do spořicích státních dluhopisů anebo nechat peníze na spořicím účtu.
Podzim se nese ve znamení investic a investování. V tomto příspěvku jsme se zaměřili na zodpovězení několika dotazů našich čtenářů. Jak je patrné z posledního dotazu, obyvatele České republiky spořicí státní dluhopisy zaujali natolik, že se mezi sebou sázejí o to, jestli je výhodnější uložit peníze na spořicí účet anebo pořídit dluhopisy.
Své dotazy nám můžete psát na redakční e-mail ve tvaru redakce (at) investia.cz , kde zkratku (at) nahraďte zavináčem @ . Na váš dotaz se pokusíme co nejlépe odpovědět. Všechny níže uvedené dotazy jsou redakčně upravené, případně zkrácené. Jméno a město zveřejňujeme jen po předchozím souhlasu čtenáře.
Rozdíly mezi důchodovými, růstovými a vyváženými fondy
Při investování do podílových fondů jsem se setkala s pojmy důchodový, růstový a vyvážený fond. Jaké jsou mezi nimi rozdíly? Jde o nové typy fondů, jako je třeba akciový nebo dluhopisový? Hedvika E., Praha
Důchodové, růstové a vyvážené fondy se používají v oblasti rozdělení výnosů a dalšího nakládání s hospodářským výsledkem, který vygeneroval konkrétní fond kolektivního investování. Jestliže se mluví o důchodovém fondu, je investorům – podílníkům – připsán každý rok nebo za jinak stanovené období výnos z činnosti fondu. Důchodový fond je orientován na vyplácení výnosů. Jedno jestli jde o dividendy anebo podíly z držby podílových listů. Čtěte také: Rozdělení otevřených podílových fondů podle typu
Naopak růstový fond veškeré vytvořené výnosy reinvestuje do své činnosti. Tj. za „zisk“ nakoupí akcie či další podkladová aktiva. Investoři však nepřijdou zkrátka. Tím, že růstový fond veškeré výnosy reinvestuje, roste hodnota podílového listu. V České republice navíc existuje možnost, že podílové listy nemusejí při jejich prodeji podléhat zdanění. Investor je však musí držet po dobu nejméně šesti měsíců.
Fondy vyvážené kombinují přístup výše popsaných důchodových a růstových fondů.
Kde zjistit informace o akciích z kupónové privatizace?
Při velkém rodinném úklidu jsem narazila na výpis z účtu majitele cenných papírů, který pochází ještě z dob kupónové privatizace. Tehdy do akcií investovali moji rodiče, kteří ještě žijí. Chtěla bych se zeptat, kde zjistit další informace o tom, jestli jsou akcie prodejné a pokud ano, tak za kolik. Kristýna P., Plzeň
Nejlepším možným řešením je navštívit pobočku Fio banky. Pracovníci této banky by vám měli fundovaně poradit, neboť Fio banka se jako jedna z mála profiluje jako investiční banka pro drobné klienty. Základní informační akciové poradenství tak patří mezi jejich běžnou činnost. Vy tak jednoduše zjistíte, jestli mají nalezené cenné papíry nějakou hodnotu a pokud ano, tak jakou. Zároveň vám poradí, kde je prodat. Fio banka rovněž provozuje burzovní platformu RM-Systém, na které se obchoduje i s takovými akciovými tituly, které skončily kdesi v propadlišti dějin. Čtěte také: Stručný průvodce obchodováním v burzovním systému RM-Systém
Spořicí státní dluhopisy vs spořicí účty
S přítelem jsme se vsadili, kdo vydělá více peněz. Jestli já spořením na spořicím účtu anebo on investicí do státních dluhopisů. Přítel tvrdí, že za tři roky, kdy naše sázka skončí, bude jasným vítězem. Argumentuje totiž tím, že efektivní úroková sazba je u spořicích státních dluhopisů lehce přes tři procenta. Potřebovala bych poradit, jaký spořicí účet uzavřít. Oba chceme uložit 20 tisíc korun. Hana z Moravy
Předně nevíme o co jste se s přítelem vsadili, ale už nyní je nám ho upřímně líto. Váš přítel si totiž neuvědomil, že ona efektivní úroková sazba ve výši 3,09 procenta se vztahuje na celý pětiletý investiční horizont, nikoli na tři roky. V prvním a druhém roce překoná dluhopisové výnosy několik tuzemských spořicích účtů. Ve třetím roce bude výnos tři procenta. Efektivní úrokový výnos z prvních tří let držení dluhopisů tak činí 1,78 procenta.
Spořicí státní dluhopisy
Přečtěte si další informace o spořicích státních dluhopisech.
Nyní k vašemu řešení. Nejlépe úročeným spořicím účtem je v České republice ten od Metropolitního spořitelního družstva. Roční úroková sazba aktuálně dosahuje 2,8 procenta. Drobnou nevýhodou je, že Metropolitní spořitelní družstvo neumožňuje založení spořicího konta prostřednictvím internetu, ale pouze na pobočce. Těch má tato družstevní záložna v Česku tři a to v Praze, Olomouci a v Brně. To by však pro vás neměl být problém, neboť píšete, že jste z Moravy.
Pokud si však spořičí účet u Metropolitního spořitelního družstva založit nechcete, nabízí aktuálně nejvyšší výnos Equa bank (dříve Banco Popolare ČR). Roční úroková sazba na spořicím účtu dosahuje 2,3 procenta. Čtěte také: Spořicí účty: Úrokovými sazbami hýbou nové banky
Doporučujeme, abyste si hlídala úrokové sazby na spořicích účtech. Stává se, že banky a družstevní záložny sazby průběžně mění. Může se tak klidně stát, že z úrokového přeborníka se rázem stane průměrně úročený účet.