Jak bude vypadat finanční poradenství v 21. století? Odpověď na otázku zatím neznáme, ale zcela určitě bude růst význam internetu. Specializované webové aplikace poskytnou základní a pokročilejší řešení doslova na míru. A to všechno bez mezivstupu v podobě živého člověka.
Redakční zasnění nad možnou budoucí podobou finančního poradenství a finančnictví vůbec.
Jestliže nyní nesouhlasně kroutíte hlavou, co je to za výmysl přenést finanční poradenství na stroje, stačí si připomenout, že na začátku 90. let minulého století nikdo nepředpokládal, že se během jedné dekády rozšíří toto médium natolik, že ho budou používat masy. Internet byl původně určen pro armádní a akademické účely, během krátké doby se rozšířil do většinové společnosti. Čtěte také: Průzkum: Češi vs finanční poradci
Možná už zanedlouho nebudeme řešit dilema, zda-li mít či nemít finančního poradce, nýbrž to, jestli využijeme služeb propracované služby, která vám po zadání patřičných údajů vyhotoví finanční portfolio na míru. Finanční poradci tak budou řešit jen nejnutnější servis. To ostatně vyplývá i z analýz projektu Budoucnostprofesí.cz. Do budoucnosti poroste význam odborných pracovníků pracujících ve finančnictví. Spolu s ním budou výkony v tomto odvětví založené na komputerizaci.
Od poradenství k řešení situací
Potenciální klient si tak v rámci internetové aplikace zvolí, jakou životní situaci potřebuje řešit a vybere si jedno z nabídnutých řešení. Toto v podstatě dělají i finanční poradci. Ti rovněž s klientem vyplňují patřičnou produktovou kalkulačku a volí si optimální podobu konečného výstupu. Někde jim je řešení umně podstrčeno, jinde vyplývá za základě vyhodnocení dotazníků. Čtěte také: Hitparáda provizí: Jasně vede investiční životní pojištění následované hypotékami
Od vyplnění dotazníků je již jen krok k jeho vyhodnocení. Zatímco je nyní hodnotitelem fyzická osoba, zanedlouho to bude stroj. Lidský faktor vykoná pouze faktickou kontrolu smluv a odešle je k dalšímu zpracování. Z finančního poradenství tak vypadne obchodní faktor, kdy finanční poradce je z 80 procent obchodník usilující o zisk a z pětiny odborník z oblasti financí.
Nebylo by to krásné, kdyby vám každý poradil jen to, co je pro vás opravdu výhodné a vy jste nemuseli řešit, jestli si někdo nenapakoval kapsu na vaší neznalosti?
Sjednání nejen půjčky online
Již nyní si můžete sjednat půjčku online. Formuláře jsou mimořádně jednoduché a požadují jen dvě desítky údajů. Podobně si můžete založit i spořicí účet ING Konto. Případně sjednat životní pojištění od ING Pojišťovny. Čtěte také: ING Konto: Spořicí účet s úrokem 1,75 procenta
Na příslušných internetových stránkách můžete zadat poptávku po finančních službách. Na internetovou nástěnku se tak dostane váš požadavek a jednotliví poradci v daném systému vám připraví návrh svého řešení. Vy si jen vyberete, kdo vám byl nejsympatičtější, či která odpověď měla hlavu a patu. Něco podobného fungují internetové seznamky, kdy se lidé rozhodují s kým půjdou na schůzku jen na základě toho, jak je ten druhý dokázal zaujmout. Takto nastavená služba je podle nás jen takovým přechodem mezi poradenstvím tváří v tvář a tím budoucím, internetovým, kde svého finančního odborníka stěží poznáte, spíše s ním budete v kontaktu po telefonu či e-mailu.
S rostoucím významem internetu bude klesat potřeba setkávání se s poradci a řešit s nimi záležitosti, které lze vyřešit pohodlně z domu, a to prostřednictvím několika kliknutí myší. Čtěte také: Finančně-poradenský trh: Pojistkám šlapou na paty investice