Finanční wellness znamená zvládání přicházejících podnětů v průběhu života mající dopad na osobní a rodinné finance.
Získáním pocitu finančního blahobytu je nezbytné pro nabytí životní pohody a z něho odvozeného pocitu štěstí. Přes hlavu přerůstající tíživá situace snižuje lidem duševní výkon zhruba o osm bodů inteligenčního koeficientu. Neznamená to, že by měli o osm bodů IQ méně nýbrž jim oněch osm bodů k lepšímu výkonu blokuje stres.
Osvojením zásad finančního wellnessu má pozitivní vliv na životní pohodu.
Co je finanční wellness?
Finanční wellness je přístup sebevědomí a proaktivní ochota řešení financí. Dosáhněte stavu, kdy máte přehled o penězích, hravě zvládnete platit své závazky a velice dobře více, co si můžete či nemůžete dovolit. Volné peníze zhodnocujete nejlepším možným způsobem a získáváte za ně odpovídající výnosy.
Finanční wellness vyjadřuje finanční stabilitu skládající se ze tří částí. První část je převzetí kontroly nad rozpočtem, druhá část se zabývá přípravou na nečekané situace a třetí část je zaměřena na budování bohatství.
Pomocí finančního wellnessu se přestanete obávat stresu a úzkosti týkající se peněz, nýbrž se budete těšit na to co, přinese budoucnost. Ať už blízká či vzdálená.
Pojem finanční wellness patří do široké rodiny finanční gramotnosti, ke které přistupuje komplexně a v mnoha ohledech gramotnost překonává.
Dlouhá cesta k finančnímu wellness
Dovolte si lépe pečovat o sebe sama a své peníze. Upozorňujeme, že se vydáváte na dalekou cestu, jejíž dobré zvládnutí vám může zabrat dlouhý čas, klidně i významnou část vašeho života. Klíčem je sebevzdělávání, disciplína a učení se z vlastních chyb a především poučení z nich.
Ovládněte rozpočet
Bez znalosti příjmů a především výdajů svůj ani rodinný či partnerský rozpočet neovládnete. Pro prvotní uchopení rozpočtu dobře poslouží finanční pravidlo. Začněte klidně s jeho základem v podobě 50-30-20, kdy polovina vašich příjmů tvoří běžné výdaje, třetina souvisí s bydlením a pětina je vyhrazena pro spoření a investování.
Jaké máte cíle?
Nadstavba ovládnutí rozpočtu vede přes životní cíle. Cílem může být například nové auto určité značky za danou cenu nebo pořízení nemovitosti. Pro chytré stanovení cíle připojte i časový horizont pořízení.
Cíl s osobním automobilem vypadá následovně: V polovině roku 2027 nákup Volva EX 30 CC AWD v pořizovací ceně zhruba 1,1 milionu korun.
Podobně na tom budete s pořízením nemovitosti. Pro danou operaci musíte znát svoje roční příjmy, předpokládanou cenu reality, předpokládanou výši hypotéky a částku, akontaci, kterou budete pokrývat z vlastních zdrojů.
Nemáte-li našetřené finanční zdroje na akontaci, ani zajištěné financování třeba od rodiny či příbuzenstva, bude váš pavouk v postupu k vytouženému bytí obsahovat poměrně dost nohou.
Získejte peníze zdarma
Zjistěte, zda váš současný zaměstnavatel nabízí příspěvky na penzijní spoření. Vyplatí se získat přístup k benefitům v podobě zaměstnaneckých kafeterií. Zaměstnanci státní správy a veřejné samosprávy a se mohou zaměřit na čerpání finančních prostředků z Fondu kulturních a sociálních potřeb.
Do peněz zdarma patří i cashbacky z vašich plateb nebo například výdaje, které zpětně proplácí zdravotní pojišťovny. O daňových vratkách se dočtete dále v tomto příspěvku o finančním wellnessu.
Splaťte dluhy s vysokým úrokem
Máte-li sjednané úvěry, zaměřte se na ty s vysokou úrokovou sazbu. Jste-li zatížení vícero úvěry, udělejte si jejich seznam podle částky, kterou musíte splatit a výše úrokové sazby, potažmo roční procentní sazby nákladů.
Úvěr z kreditní karty tak jistojistě bude mít vyšší úrokové či nákladové zatížení než například leasing na auto. Nadměrně vysoce placené úroky odčerpávají volnou hotovost, kterou lze použít třeba pro investice.
Nečekané situace
Pro řešení nečekaných situací slouží stará dobrá finanční rezerva. Její velikost by měla odpovídat aktuální životní situaci v níž se právě ocitáte.
Nutno podotknout, že v průběhu života se vaše situace mění a s ním i výše odpovídající nutné rezervy. Klíčem pro její stanovení je příjmová a rodinná stabilita.
U finanční rezervy je zdlouhavé našetřit její odpovídající výši. Často doporučená výše tří obvyklých měsíčních výdajů bývá pro spoření od korunky zdlouhavé a především stresující.
Existuje trik v podobě vytvoření nouzové rezervy odpovídající polovině běžných měsíčních výdajů. Její vytvoření by mělo být relativně rychlé a snadné během několika měsíců. Postupně zvyšujte hodnotu nouzové rezervy až na požadovanou úroveň finanční rezervy.
Pojistěte rizika
Mezi další opatření pro nečekané situace patří sjednání odpovídajícího typu životního nebo neživotního pojištění. Zatímco bez povinného ručení nesmíte vyjet s motorovým vozidlem do běžného silničního provozu, u pojištění života nebo majetku, se ve svém běžném životě obejdete.
V případě nepříznivé události rychle poznáte, že pojištění by vám pomohlo lépe tíživou situaci překonat.
U vlastnictví nemovitosti vždy mějte sjednané pojištění nemovitostí na její aktuální hodnotu. Chybu neuděláte ani s pojištěním odpovědnosti, které je vesměs součástí pojištění nemovitosti.
Poslední vůle
Určitou nadstavbou je uspořádání právních náležitostí jako je vaše poslední vůle nebo udělení plné moci. Necítíte-li se na závěť, rovněž se bez ní obejdete.
Pouze vaši pozůstalí nemusí být příliš naklonění k tomu, že se váš majetek vyrovná podle zákona mezi dědice stejným dílem. Může se klidně stát, že potomek milující rodinnou chatu ji získá napůl se svým sourozencem, který by raději bral zůstatek penzijního spoření, který jste během života nastřádali.
Podobné je to i s nastavením obmyšlených osob. Snadno je přidáte k životnímu pojištění nebo penzijnímu spoření. Výhodou obmyšlenosti je, že částka nepřechází do dědického řízení. Často se tak institut obmyšlené osoby využívá na hříchy mládí, kdy se nastavuje pro nemanželské děti nebo milenky či milence.
Myslete na stáří
Lidé myslí na stáří a potažmo na starobní důchod často v okamžiku, kdy se k němu kvapem přiblíží věkem. Jenže to bývá již pozdě pro učinění dobrých rozhodnutí, kterak se na podzim života připravit.
Ve stáří prožijeme čtvrtinu života, což nyní odpovídá zhruba 22 letům. Jde o průměr z aktuálních dat Českého statistického úřadu.
Na takto dlouhou dobu je vhodné se připravit jak z hlediska odpovídajících důchodových úspor, kterými si přilepšíte ke starobnímu důchodu, tak i vhodnými životnými návyky vedoucích k plnohodnotnému životu.
Dlouhověkost, často moderně označovaná jako longevity, není pouze o dožití se co nejvyššího věku, nýbrž o strávení života v co nejvyšší možné kvalitě. Nikdo nechce být nemocný podstatnou část strávenou v důchodu. Dlouhý život se skládá z celé řady malých kroků, které je nutné do svého žití nasadit od útlého mládí.
Klíč k prožití k co nejdelšímu zdravému životu ve stáří máme každý ve své moci již od samého narození.
Mezi prvotní kritické kroky patří dostatek spánku, pohyb, zdravá strava, předcházení stresu a zdravotní prevence v průběhu života. Tím se nemyslí situace, kdy vyhledáte lékaře tehdy, je-li vám špatně, nýbrž tehdy, když nehrozí žádná zdravotní komplikace. Určitě se vyplatí nekouřit a nepít nadměrné množství alkoholu.
Budujte bohatství
Poslední krok směřuje k budování bohatství a dlouhodobých cílů. Měsíčně lze s pravidelným pětitisícovým vkladem investovaným s průměrným ročním výnosem sedmi procent dojít k prvnímu milionu korun za 11 let a jeden měsíc, druhý milion získáte již po šesti letech a dvou měsících od toho prvního.
Mezi tímto okamžikem, kdy nemáte žádné úspory a dvěma miliony korun uplyne doba 17 a tří měsíců. Je-li vám méně než 50 let, můžete se relativně pohodlně stát milionářskými důchodci.
Státem podporované produkty
Pro investice zvažte doporučení na státem podporované produkty, ať už formou příspěvků nebo slevou na dani z příjmů. Slevy na dani neplynou pouze z investičních nástrojů, nýbrž i ze splácení hypotéky nebo třeba z darů na bohulibé účely.
Do kategorie bohatství patří i stav, v němž máte více úvěrů. Tehdy je vhodné uvažovat o jejich sloučení do jednoho. Konsolidací ušetříte část peněz, které byste platili zvlášť jednotlivým věřitelům. Konsolidaci úvěrů můžete sloučit například spotřebitelskou půjčku, kontokorent a úvěr z kreditní karty. Hypotéku nebo leasing plaťte i nadále samostatně.
Získejte robustní finanční nástroj
Finanční wellness je komplexní nástroj pro řízení financí, nýbrž i osvojení správných životních návyků, kterými překonáte v průběhu života nejednu nástrahu.