reklama

Jak drahé je finanční poradenství zdarma?

redakce dne 10. 01. 2025 - 00:00

Finanční poradenství je v Česku většinou bezplatné. Avšak za vysokou cenu, kterou si lidé uvědomí většinou pozdě.

Ve Velké Británii je provizní finanční poradenství zakázané, poradci jsou za své služby honorovaní na základě ceníku, na kterém se dohodnout s klientem. V Česku se teprve zpoplatněné poradenství rozjíždí. Existují správci majetku, kteří pečují o movité klienty.

Provizní poradenství

Dobrý finanční poradce, kterého si neplatíte, nýbrž mu plynou provize ze sjednaných úvěrových, finančních, pojistných a investičních produktů, vám udělá v daném okamžiku kvalitní službu. Samozřejmě za předpokladu, že natrefíte na opravdu kvalitního poradce.

Další péče o vás je pro provizně odměňovaného poradce nevýhodná, protože mu z ní neplyne žádný příjem. Nevykompenzují mu to ani následné provize, které dostává za dříve sjednané produkty, nejsou příliš vysoké. Další péče o své klienty jsou podmíněné sjednáváním dalších finančních produktů. Popsaný model se záhy vyčerpá.

Dlouhodobost není pro provizně odměňovaného finančního poradce výhodná.

Určitou obtíží je i určitá preference vybraných finančních produktů. Při obrovském produktovém rozsahu se špatně vybírá opravdu ten nejlepší možný.

Honorované poradenství

Oproti tomu poradce odměňovaný na základě péče o vás si vydělá méně, avšak poskytne vám dlouhodobý servis. V prvé řadě mu nejde o sjednávání finančních produktů, nýbrž o spolupéči klientovo finančního plánu. Vztah mezi ním a klientem je podobný kombinace kouče a mentora zároveň. Kouč pomocí otázek zjišťuje investiční nastavení klienta, zatímco mentor mu předkládá možnou cestu, která v dané situaci dává smysl. Je pomyslným průvodcem na rentiérské cestě.

Honorovaný finanční poradce má větší šanci na dlouhodobější vztah s klientem. Není závislý na provizích za uzavřené obchod. Stejně jako u zpoplatněných služeb musí nabízet dlouhodobou nadhodnotu.

Formy zpoplatnění

Možnosti zpoplatnění finančních služeb se vážou především ke správě majetku, budování dostatečného investičního portfolia a budoucí čerpání renty. Dlouhodobě výnosově namíchaný wealth management přináší prospěch pro obě strany, pro klienta ve formě výnosů, pro poradce v podobě poplatku z objemu a zároveň z poplatku z výnosu.

Ze stručného výčtu rozdílu obou přístupů v poradenství záleží na konkrétní situaci. Dobrou pojistku nebo hypotéku vám udělá provizně odměňovaný poradce. Správa portfolia svěřte placenému profesionálovi. Bonusem bývá, když vám opravdu dobře nastaví pojištění nebo zařídí výhodnější úvěr u banky.