Jak na pojištění vybavení bytu

Pojištění bytu je v pojišťovnictví nejvíce opomíjeno. Vybavení domácností není zrovna nejlevnější.
 

Pravda, něco jiného je strohé vybavení domácnosti mladého profesionála, který sice před časem vylétl z rodného hnízda a kromě pořízení vlastního bydlení se zatím žádnými dalšími úkony dosud nezabýval. A něco jiného je vkusně zařízený byt jeho rodičů. Jestliže však do vybavení domácnosti investujete, je na čase, aby se hodnota spotřebičů, elektroniky, nábytku a věcí osobní potřeby promítla i do pojistné smlouvy.

Pojistné plnění se stanovuje podle hodnoty domácnosti. Jestliže jste ve svém bytě provedli rekonstrukci bytového jádra, neopomeňte tuto skutečnost zahrnout do hodnoty vaší domácnosti.

Hodnota domácnosti podle zařízení a velikosti

Obytná plocha (m2) jednoduchá standardní nadstandardní
25 125 000 Kč 200 000 Kč 312 000 Kč
45 225 000 Kč 360 000 Kč 562 000 Kč
65 422 000 Kč 650 000 Kč 910 000 Kč
80 520 000 Kč 800 000 Kč 1 120 000 Kč
90 585 000 Kč 900 000 Kč 1 260 000 Kč
120 660 000 Kč 1 080 000 Kč 1 560 000 Kč
250 1 250 000 Kč 2 000 000 Kč 3 120 000 Kč

Zdroj: Česká asociace pojišťoven, Zpracování: investia.cz

Ve výše uvedené tabulce je odhad hodnoty domácnosti podle velikosti obývací plochy a na základě stanovení vybavení domácnosti. Tj. jestli jde o jednoduchou, standardní či nadstandardní. Informace pocházejí z údajů České asociace pojišťoven.

Vybavení domácností

Jednoduchá domácnost je oproti standardní a nadstandardní domácnosti méně vybavená. Převládají v ní zejména věci osobní potřeby a běžné domácí spotřebiče. Vše v nižších cenových relacích. Vybavení bytu spotřební elektronikou je pouze v minimálním nutném množství. Hodnota cenností v domácnosti je maximálně do pěti procent hodnoty celé domácnosti.

Standardní domácnost je vybavena podobným množstvím osobních věcí a běžného průmyslového provedení jako jednoduchá domácnost, jen ve vyšších cenových relacích. Ty se navíc pohybují okolo průměru. Hodnota cenností je zhruba od pěti do deseti procent z celkové ceny vybavení. Elektronika je v běžném rozsahu a množství. Cenová relace se drží opět okolo průměru či lehce nad ním.

Nadstandardní domácnost je vybavena nadprůměrně. To se týká jak počtem a hodnotou osobních věcí či elektroniky. Cennosti tvoří deset a více procent hodnoty domácnosti. Cenové relace za jednotlivé součástí vybavení se pohybují na úrovni středu a výše.

Pozor na podpojištění a krácení pojistného

Pojem podpojištění není v pojišťovnictví nic nového. V podstatě jde o to, abyste ze své pojistky, v tomto případě z pojištění domácnosti, získali co nejvyšší možný užitek. Lze si to ukázat na modelovém příkladu. Jestliže si pojistíte domácnost na půl milionu korun, avšak vybavení má hodnotu jednoho milionu korun, jde o podpojištění. V případě škody za 250 tisíc dostanete jen 150 tisíc korun.

Podpojištění je však z pohledu pojišťoven do určité míry tolerováno. Jestliže je rozdíl mezi hodnotou vaší domácností a sjednanou pojistkou do zhruba 15 procent níže, většinou ke krácení pojistného nedochází. Není to však pravidlo a řada pojišťoven k podpojištění a krácení přistupuje rozdílně. Pečlivě si před podepsáním pojistné smlouvy prostudujte pojistné podmínky a výluky.

Pojistku aktualizujte pravidelně

Pojistnou smlouvu u vašeho pojištění domácnosti byste měli aktualizovat každých pět let. Finanční poradci doporučují obecně tři roky. Poté následuje tzv. smluvní rebalancování, kdy se upravují pojistné částky, aby odpovídaly realitě. Jestliže si náš mladý profesionál nebo profesionálka před lety pořídili garsonku a třeba letos na jaře jí plně vybavili, měli by na to myslet i v pojistce.

Podobný postup platí i tehdy, jestliže jste si pořídili například novou spotřební elektroniku, nábytek anebo jste rekonstruovali koupelnu. V těchto případech nečekejte na uplynutí výše uvedené doby a pojistnou smlouvu aktualizujte.

 
Nejčtenější: Důchody 2019 a Důchody 2020 | Důchodový průvodce | V kolika letech můžete jít do důchodu?

Kam dál? Projděte si obsah investia.cz

Přihlaste se k odběru novinek