Jak vypadá ideální investiční portfolio?

Investiční portfolio se v průběhu času mění, stejně jako návyky jeho majitele. Ukážeme si, jak lze portfolio vylepšit a během tří let zvýšit jeho hodnotu.

V článku Máte milion? Co vás čeká dál? jsme se zabývali zrychlením investování za účelem dosažení prvního milionu korun. V tomto příspěvku si ukážeme ideální investiční portfolio, které je orientováno prorůstově. Zároveň je postaveno na případné větší výdaje. Tím se sice snižuje potenciální výnos, ale odpovídá principu tří kyblíků.

Rostoucí portfolia potřebují čas, proto je dobré počítat s tím, že nejméně deset let byste peníze obsažené v portfoliu neměli čerpat. Drobné čerpání nevadí, ale zrušení investic v jejich útlumu je to nejhorší co můžete udělat.

Níže popíšeme typové portfolio ženy, která nemá závazky a dosahuje dlouhodobě vyšších příjmů. Stejně tak ho drobně vylepšíme a ukážeme jeho potenciál za tři roky.

Investiční portfolio investorky Emy

Ema je bezdětná a nezadaná 37letá žena pracující v Praze v nadnárodním korporátu s dlouhodobě nadprůměrnými příjmy. Žije v bytě po babičce, tudíž nemá v oblasti bydlení velké výdaje. Díky tomu dokáže uložit část příjmů stranou.

Ani by se investicemi zabývala, má několik různých investičních produktů, které si v průběhu let založila. Kromě doplňkového penzijního spoření a otevřených podílových fondů zkouší investovat i přes roboplatformy. Emy stávající finanční portfolio je milion korun, které má v následujících finančních a investičních produktech.

Tabulky obsahují i součty investic a vkladů a vyjadřují procento z celkové sumy. V první tabulce jsou investiční a vkladové produkty zhruba půl na půl. Ve druhé tabulce došlo úpravou investiční strategie ke zvýšení investiční složky na téměř tři čtvrtiny. Ema se v průběhu času vyprofilovala jako dynamická investorka.

Rozložení finančního a investičního majetku

Zpracování: investia.cz

Přiložená tabulka zachycuje finanční portfolio včetně jeho investiční složky. Investiční portfolio má z celkových úspor velikost necelých 53 procent. Je-li Ema zajištěná žena bez výraznějších nákladnějších potřeb v následujících letech nabízí se termínovaný vklad k divestici. Podobně se lze ptát ohledně stavebního spoření. U stavebního spoření je vhodné položit si otázku, zda trvá fixace nebo ne. Pakliže ne, týká se další otázka případného využití úvěru ze stavebního spoření. Třeba na rekonstrukci bytu, ve kterém Ema žije. Při záporný odpovědích je nejlepší stavební spoření ukončit.

U spořícího a běžného účtu je vhodné provést test šestiměsíčních výdajů. Odpovídá-li souhrnná částka 122 tisíc korun výdajům, otřese se v základech i samotná existence termínovaného vkladu.

Drobní investoři nemají důslednou diverzifikaci a často chybějící dluhopisy jim částečně suplují právě dlouhotrvající vklady.

Výkon po tříleté divestici

Divestice je ukončení jedné investice a nahrazení za jinou. My jsme pojem vypůjčili pro reinvestici části peněz z depozitní části finančního portfolia. Ema přesunula mezi vkladovou a investiční částí 159 400 korun. Zrušila stavební spoření a snížila objem úspor na termínovaném vkladu. Došetřila šestiměsíční rezervu a navýšila zůstatky na spořicím účtu.

Rozložení finančního a investičního majetku po třech letech

Zpracování: investia.cz

V tabulce přibyl dlouhodobý investiční produkt, na který se Ema zaměřila. Divestovala do něho část peněz z termínovaného vkladu a stavebního spoření. Druhou část z uvedených depozit rozpustila do roboplatformy 1. Rozhodovala se na základě poplatků a tam nasměrovala své investiční úsilí.

Během dalších tří let bylo investiční portfolio zhodnocováno průměrně o sedm procent ročně.

Pravidelné měsíční úložky a příspěvky zaměstnavatele

Zpracování: investia.cz

Uvedená tříletá divestice je podpořená i navýšením vlastních úložek a využití příspěvků od zaměstnavatele. Zpravidelněním si Ena vytvořila návyk. Za povšimnutí stojí, že ročně získala 108 tisíc korun nových peněz do investičního portfolia. Předtím investovala nahodile, pravidelně pouze přispívala na penzijní spoření.