Jak vysoké musí být investiční portfolio určené pro finanční nezávislost?
Finanční nezávislost začíná na 25násobku ročních výdajů. Násobek je pravidlem ve FIRE komunitě, která si zakládá na finanční nezávislosti a předčasnému důchodu.
Finanční nezávislost po Česku
Podle Českého statistického úřadu činily za rok 2025 průměrné roční spotřební výdaje domácnosti na osobu 216 214 korun. Je nutné připomenout, že jde o průměr. Pro čtyřčlennou rodinu činí roční náklady na domácnost 864 tisíc korun.
Pro jednočlennou domácnost bychom se na průměrné roční výdaje 216 tisíc korun zcela nespoléhali, neboť kdo dokáže vyjít s 18 tisíc korunami měsíčně? Zaměstnaná osoba ve větším městě a bydlící sama v nájmu má relativně vysoké výdaje.
Průměrná hrubá mzda činila v minulém roce 49 215 korun, což je v čistém vyjádření 38 694 korun, ročně je to 464 328 korun.
I na české podmínky lze napasovat pravidlo 25násobku pro roční výdaje. Kdybychom vzali údaje od ČSÚ, bude zapotřebí pro roční výdaje 216 tisíc korun zapotřebí držet objem ve výši 5,4 milionu korun. Z této sumy se posléze rozpouští částka nutná pro pokrytí ročních nákladů.
Proč zrovna 25násobek?
Protože jde o čtyři procenta z celku. Máte-li roční výdaje ve výši 400 tisíc korun, bude zapotřebí naakumulovat zhruba deset milionů korun.
Čtyři procenta jsou pro rentiérský život klíčovou metrikou. Pravidlo čtyř procent vymyslel americký finančního poradce William Bengen v roce 1994. Podle Bengenova pravidla čtyř procent lze vybrat první rok v penzi čtyři procenta z hodnoty dosavadních úspor. Každoročně se částka zvedne o inflaci, přičemž by vám měly finanční zdroje vydržet nejméně 30 let.
Modifikace násobků
Z uvedeného pravidla jdou vytvářet úpravy. Máte-li pravidelný příjem například z pronájmu investičního bytu ve výši 15 tisíc korun, stačí na roční výdaje počítat s částkou 220 tisíc korun. Výchozí jistina podle 25násobku činí 5,5 milionu korun.
Další úpravou lze dojít i hybridní finanční nezávislosti. Z investičního portfolia nepokryjete stoprocentně své životní náklady, ale dovolí vám zvolnit a užít si čas například s rodinou nebo více cestovat.