Investiční novinka roku 2024, kterou si letos zřejmě pořídilo zhruba sto tisíc lidí. Proč si dlouhodobý investiční produkt sjednat a zařadit do penzijního plánu?
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) rozšiřuje rodinu investičních programů určených pro akumulaci bohatství na stáří. Společně s doplňkovým penzijním spořením (DPS) má společnou slevu na dani stejně jako příspěvky od zaměstnavatelů. S investičními platformami pojí DIPy nižší, mnohdy i poloviční poplatky oproti běžným investičních portfolií. Pro kompletní penzijní plán je dobré doplnit i životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče.
Švédská penzijní inspirace
Inspirace pro český dlouhodobý investiční produkt pramení především ze Švédska, kde se tomuto typu produktu daří dlouhodobě. V 80. letech minulého století tamní vláda podpořila na měsíční bázi investice drobných investorů. Nyní má ve Švédsku zainvestováno 90 procent dospělé populace a 70 procent dětí do 18 let.
Volnost v investování na stáří
DIP znamená volnost v investování. Zatímco DPS je zaměřeno na investiční strategie a změnu jednotlivého zastoupení tříd aktiv z nabídky penzijní společnosti. U DIPu je vše ve vaší režii. Ač dlouhodobý investiční produkt zní sofistikovaně, nejsou pro účastníky v tomto investičním programu kladeny vyšší nároky na sestavení výsledného mixu investičních nástrojů.
Odměnou je větší volnost oproti DPS nebo fondovému investování a nižší poplatková politika. Právě ve volnosti tkví kouzlo DIPu. Do DIPu můžete zařadit klidně bankovní účet, termínovaný vklad, ale také akcie nebo fondy obchodované na burze.
Výhody DIPu
- Dlouhodobý produkt je sjednaný na dobu nejméně deseti let;
- Čerpání finančních prostředků je při dosažení 60 let věku;
- Předčasný výběr finančních prostředků je závislý na zaplacení daně z příjmu a případných poplatků;
- Lze uplatnit slevu na dani z příjmů poplatníka do výše 48 tisíc zainvestovaných korun, výsledná sleva bude 7200 na dani z příjmu;
- Možnost příspěvku zaměstnavatele (na straně zaměstnavatele je prvních 50 tisíc korun ročně osvobozeno od zdravotního a sociálního pojištění);
- Založení více DIPů na jednu osobu;
- Namíchání investičních nástrojů dle libosti.
Penzijní plán
Pro odpovědné investování na důchod je ideální sestavení penzijního plánu. Pro začátek stačí vyplnit investiční dotazník a na jeho základě si sjednat odpovídající investiční nástroje. V průběhu času, a se získáním zkušeností s investicemi, lze předpokládat růst kvalifikace investora. Tím roste ochota investorů vkládat peníze do dynamičtějších investic.
Druhou věcí je odložení dostatečně vysoké úložky, kterou je nutné odkládat dostatečně dlouho a pravidelně. Právě tak se tvoří bohatství na penzi. Při včasném začátku hraje ve váš prospěch doba a typ investiční strategie. Dynamičtější nabízí vyšší výnos a rychlejší akumulaci budoucích finančních prostředků. Riziko se ošetřuje v čase, dostatečně dlouhý investiční horizont vyhlazuje propady na trzích.