Máte pomníček? Zřejmě ne, zato finanční pomník byste mít mohli. Stačí málo a chyba je na světě. Finanční pomníček stojí čas, peníze a zmařené úsilí.
Pomníčky jsou chyby, které na svém počátku nejsou viditelné. Čím víc jste aktivnější, tím roste pravděpodobnost, že se dopustíte chyb. Některé mohou bolet více než jiné. Finanční pomníček na sebe nenechá dlouho čekat.
Jak vznikají finanční pomníčky?
Vznik finančních pomníčků zjistíte většinou v okamžiku, kdy jste si nějaký postavili. Jejich vznik je daný zejména špatným, ukvapeným nebo nedomyšleným rozhodnutím.
Pro příklad vezměme například kdysi hojně oblíbené a rozšířené stavební spoření. Vlivem státu a jeho průběžných úsporných opatření je tento depozitní produkt pro spoření nevýhodný.
Pakliže vás zastihlo předloňské rozhodnutí vlády o snížení státní podpory z někdejších dvou tisíc ročně na polovinu během vázací doby, vystavěli jste si nepřímo svůj pomníček. Stavební spoření se tak dalším drobným omezením stalo opět méně výhodným. Držíte peníze ve vázací době, úroková sazba a státní podpora minimální, vy sledujete, jak přicházíte o reálnou hodnotu.
Jak se bránit finančním pomníkům?
Obrana proti vytváření finančních pomníčků je snadná. Nedělat je. Potažmo je dobré se průběžně vzdělávat a pečlivě promýšlet veškeré vaše kroky na tři tahy dopředu. Jedině tak se úspěšně ubráníte jejich vztyčování.
Spolehlivá obrana proti pomníčkům neexistuje. Pro další příklad nemusíme chodit daleko. Před 15 lety, kdy vznikal finanční server investia.cz, běžně investovali drobní investoři do otevřených podílových fondů. Pasivní investování bylo tehdy teprve na svém počátku. O burzovně obchodovaných fondech ETF mělo tehdy ponětí jen menší část investorů. Investiční robo platformy jako je Portu nebo Fondee teprve přišly na trh. Demokratizace v investování s sebou přinesla i snížené náklady na poplatky a zlepšila výnosy.
Kdo tehdy držel investice v otevřených podílových fondech a nepokusil se o jinou strukturu, mohl přes poplatky zbytečně tratit. Nyní jsou ETF a robo platformy nedílnou součástí běžných investorů.
Zdražení nemovitostí
Podobný pomníček si postavil každý, kdo nestihl do začátku této dekády koupit nemovitost. Posléze ceny realit, především v Praze, vystřelily do nebeských výšin. I nekoupě bytu může být pomníčkem. Viditelný je tehdy, kdy vás drží rostoucí ceny nájmů a nemovitostí v šachu, na které už s vašimi příjmy nedosáhnete.