Dosáhli jste ve svém finančním portfoliu první milionové mety? Blahopřejeme. Pořídili jste si první sedmimístnou sumu. Poradíme, jak znásobit vaše úsilí.
Jakmile jste dosáhli součtem na první sedmimístnou sumu v životě, vaše další kroky povedou k zamyšlení ohledně dosavadní zvolené strategie. Máte za sebou křest ohněm. Dokázali jste, že umíte odložit stranou peníze a nechat je pracovat. S prvním milionem teprve začínáte.
První milion nebývá poslední, druhý přibude rychleji.
Pravidelná nebo nárazová akumulace?
Prvním důležitým milníkem je zjištění, zda jste k první milionové metě dospěli pravidelnou úložkou nebo nárazovým odkládáním volných peněz.
Pokud jste výrazně ke svému malému pokladu přispěli nárazovými úložkami, čeká vás zamyšlení, zda byste je mohli zpravidelnit. Investovat jednou za čas větší sumu peněz není zcela vhodná ani rychlejší varianta.
Pravidelnost v investování má pozitivní účinek na menší částky. Vyhnete se případně špatným nákupům, kdy jsou ceny aktiv na vyšší úrovni.
Milionová diverzifikace
Čerstvým jednomilionářům neuškodí diverzifikace jejich portfolia. Zvlášť v případě, mají-li jeden nebo dva investiční produkty a spořící nástroj. I když dosud projevili dostatek odhodlání a vytrvalosti k překonání sedmimístné mety, produktovým nastavením zbytečně snižují výkonnost portfolia. Při jeho vhodné optimalizaci zvyšují pravděpodobnost zrychlení budoucích výnosů.
Diverzifikace probíhá na základě životní situace každého jednomilionáře či každé jednomilionářky. Záleží na řadě faktorů jako je věk, pohlaví, současná nebo plánovaná životní situace.
Těžko někomu radit, že při plánovaném nákupu nemovitosti je dobré přesunout peníze z termínovaného vkladu do dynamického akciového fondu. Případně pro dlouhodobé investování na důchod použít spořící účet.
Rebalancování portfolia
Za odborně znějícím pojmem z mezititulku se skrývá přesunutí části peněz z jednoho produktu do druhého. Pro přesuny existuje řada variant. Ukážeme a popíšeme poklidnou, ale i značně invazivní metodu.
Představme si situaci, kdy je milion v portfoliu rovnoměrně uložený v těchto čtyřech produktech: spořícím účtu, doplňkovém penzijním spoření (DPS), stavebním spoření a v otevřeném podílovém fondu (OPF).
V každém uvedeném finančním produktu máte přesně 250 tisíc korun. Víte, že stavební spoření nebudete potřebovat, vaše finanční rezerva může být nižší než 250 tisíc, bohatě vám stačí 200 tisíc korun. Neplánujete žádný větší nákup, třeba pořízení automobilu nebo modernizaci v podobě rekonstrukce bydlení. Máte k dispozici 300 tisíc korun, který lze okamžitě investovat.
Rychlý invazivní způsob
První variantou, kterou nelze zcela doporučit, viz nárazová akumulace, je převedení velké částky do DPS a OPF, pro zjednodušení vždy po 150 tisících.
Tímto rychlým krokem provedete nárazovou investici, kterou jsme popisovali výše.
Druhý způsob je pomalejší. Vychází z průměrování menších investic během pravidelného investování.
Zpravidelněte investice
Otevírá se vám příležitost, jak zpravidelnit vaše investice.
Zvolíte-li pravidelné investování z větší sumy peněz, naroste vám dočasně úložka na depozitním produktu. Avšak při této divestici příliš netratíte, neboť ani na stávajícím spořícím účtu ani ve stavebním spoření, kde jste peníze měli předtím, nejsou závratné výnosy. Při přesunu 300 tisíc korun do investic zvolte vhodnou výši měsíční investice. Při tisícikoruně vám bude trvat dalších 25 let, než peníze zainvestujete. Buďte proto velkorysejší.
Úprava investičního úsilí pro rychlejší získání druhého milionu není složitá. Nečekají vás přehnané změny ve vašich zvycích, mnohdy stačí málo, abyste se výrazněji posunuli k další sedmimístné metě.