Udržet bohatství je pro korunové malomilionáře náročná disciplína. Jak se udržet ve střehu a zbytečně nezpomalit v milionovém úsilí?
O Česku lze tvrdit, že je chudé. Dvě pětiny dospělé populace nemá vyšší finanční rezervu přesahující úroveň jednoho měsíčního platu. Přesto u nás existuje relativně početná skupina korunových milionářů držící finanční aktiva mezi jedním až pěti miliony korun.
Milion korun je možné při průměrném sedmiprocentním ročním zhodnocení a měsíční úložce 5 000 korun nashromáždit za 11 let a 2 měsíce.
Pro zhruba 650 tisíc lidí je realitou peněžní jmění do pěti milionů. Nad pět milionů korun až po stovky miliard korun drží zhruba 100 tisíc Čechů a Češek. O nich budeme psát jindy. My se zaměříme na všechny, kteří dokázali nashromáždit malý několika milionový poklad.
Jak na miliony
Disponovat finančním portfoliem v nižších jednotkách milionů korun chce určité dovednosti. Nejde pouze o skupinu bonitních podnikatelů nebo OSVČ. Těch je ostatně málo, půl milionů lidí má podnikání jako hlavní výdělečnou činnost. V Česku pracuje zhruba 4,5 milionu zaměstnanců, kteří pobírají pravidelnou mzdu nebo plat.
Zaměstnanci dokáží nejefektivněji řetězit dostupné výhody, které nabízí stát.
Pro akumulaci milionových majetků je nutné investovat, nikoliv pouze spořit. A pakliže investujete, tak jedině dlouhodobě. Přičemž dlouhodobost znamená určitou vyšší funkční gramotnost (souhrnná gramotnost zastřešující všechny ostatní gramotnosti). Štěstí v investování hraje spíše menší roli.
Dlouhodobě musíte ve svém osobním nebo domácím účetnictví disponovat příjmy vyššími než výdaji. A rozdíl mezi nimi umět zhodnotit. Redakce finančního serveru investia.cz/2FP.cz zná příběhy dvou desítek lidí držící milionová investiční portfolia. Všechna portfolia jsou poskládaná z běžně dostupných investičních produktů jako jsou otevřené podílové fondy, penzijní spoření, ETF či robo platformy.
Zmíněné osoby mají vesměs společné, že pravidelně a dlouhodobě investují určité procento svých čistých příjmů. Jsou schopni měsíčně odložit vyšší jednotky tisíc korun, mnohdy i nižší desítky tisíc. Přehnaně neriskují, volí spíše cestu pozvolného růstu bohatství.
Díky zvolenému procentu, které odkládají ze svých čistých příjmů, mohou efektivně reagovat na růst příjmů. Případně alespoň valorizují o inflaci, aby udržely hodnotu úložek.
Složené úročení v hlavní roli
Budování milionových portfolií vyžaduje čas. A času nahrává složené úročení, kdy se výnosy připisují k jistině a postupně se úročí spolu s jistinou. Při začátku od korunky, jak se lidově říká startu z nuly, nepřináší složené úročení výrazný efekt. Alespoň v nižších desítkách či stovkách tisíc korun.
Stačí udržet tempo a z pětitisícové pravidelné investice při průměrném sedmiprocentním výnosu lze dosáhnout tří milionů korun za 22 let.
Budování investičního portfolia
| Průběžné finanční cíle | Doba trvání milionové fáze | Celkový čas od nuly |
|---|---|---|
| Z nuly na 1 000 000 Kč | 11 let 2 měsíce | 11 let 2 měsíců |
| 1 000 000 Kč do 2 000 000 Kč | 6 let 4 měsíce | 17 let 6 měsíců |
| 2 000 000 Kč do 3 000 000 Kč | 4 let 7 měsíců | 22 let 1 měsíc |
Výpočet: investia.cz
Výpočty v přiložené tabulce nepracují s valorizací úložky 5000 Kč.
Průběžně se vzdělávejte
Investice nejsou jednorázovou záležitostí, kdy si nastavíte trvalý příkaz k úhradě. Ač peníze odcházejí z vašeho účtu pravidelně a sami se tak investují, péče o finanční portfolio tím nekončí.
Důležitou roli hraje průběžné vzdělávání. Věnujte mu náležitý čas, sledujte trh, zvažujte příležitosti, zamýšlejte se nad poplatky. I toto jsou klíčová témata týkající se budování milionového portfolia.
Průběžné sledování investičních příležitostí přináší kýžené ovoce. I z drobné změny lze profitovat.
Externí zdroje financování
Kromě vlastních peněz využívejte i dodatečné zdroje financování, jako jsou úvěry a půjčky. Vše si lze dopředu spočítat a zvážit, zda vám externí zdroje přinesou kýžený úspěch.
Nezapomínejte, že v Excelu nebo Google Sheet mají výpočty vypadat líbivěji, než přinese realita všedních dnů a situací, které vás při propočítávání alternativ a variant nenapadly.
Využívejte příspěvků třetích stran
Při splnění vybraných podmínek jednotlivých finančních nebo investičních produktů využijte štědrou podporu ze strany státu a zaměstnavatelů. Ať už jde o příspěvky k penzijnímu (a sic stavebnímu) spoření či slevy na daních z příjmů (DPS, DIP, pojištění dlouhodobé péče nebo rezervotvorné životní pojištění).
Dobrou službu prokáží i stravenky, stravenkový paušál nebo zaměstnanecké benefity. Těšit se můžete i z vyšších desítek tisíc korun, které získáte navíc. Jenom prostě tím, že chodíte do práce.
Dílčí témata z redakčního průzkumu českého milionářstva budeme průběžně zveřejňovat.
Průzkum investia.cz mezi 22 českými korunovými milionáři a milionářkami. Sběr dat proběhl prostřednictvím online dotazníků a pohovory ze sedmi osobami z řad tuzemského milionářstva.