V budoucnosti vzdálené několik desítek let nás čekají dvě jistoty. Smrt a stále se snižující poměr průměrného starobního důchodu vůči průměrné čisté mzdě.
Jaká nás čeká budoucnost ohledně důchodů? Můžeme se spolehnout na průběžný důchodový systém, anebo ke svému stáří přistupovat a začít se spořením již nyní? Kdo patří mezi znevýhodněné připravovanou důchodovou reformou? Na tyto a další otázky jsme se pokoušeli najít odpovědi.
Otázek okolo důchodů přibývá. Současní důchodci anebo ti, kteří mají starobní důchod lidově řečeno „za pár“ se budoucích změn nemusí příliš obávat. Horší je to s lidmi, kteří se narodili na přelomu šedesátých a sedmdesátých let minulého století. Avšak ani pověstná generace Husákových dětí nemá vyhráno. Připravovaná důchodová reforma se nejvíce dotkne lidí okolo čtyřicítky. Starší lidé ochrání nastavení důchodového systému, mladší ročníky naopak budou ponechány napospas si na podzim života našetřit. Jaké vyhlídky do budoucna mají výše zmínění čtyřicátníci? Čtěte více: Superdlouhé investiční horizonty: 30 let a více
Čtyřicítka jako přelomový věk
Čtyřicátníci se při pohledu na připravovanou důchodovou reformu mohou začít nazývat ztracenou generací. Stejně jako se jí nazývali muži, kteří prošli bojišti světových válek v minulém století. Sociální systém do budoucna připraví dnešním čtyřicátníkům zcela jiné podmínky, než mají důchodci nyní. Jestliže dnes si průměrný český penzista stěžuje na nízký důchod a na drahotu, dnešní čtyřicátník si za dvacet let bude stěžovat na to, že umírá hlady. Dnes vnímaná drahota vyplývá z neustálého poměřování cen služeb a zboží nyní a za komunismu. Hlavním důvodem dnešního a budoucího lamentování penzistů není drahota, ale výše důchodu vůči průměrné mzdě. Čtěte více: Jak pracujeme aneb Průměrná mzda v Česku
Nyní činí průměrný důchod zhruba 55 procent vůči průměrné čisté mzdě. V reálných číslech je to 10 101 korun. Toto číslo pochází od České správy sociálního zabezpečení, která důchody vyplácí. Čtěte více: Jak vysoký je průměrný důchod českého důchodce?
Již teď je známám jedna věc, která bude v budoucnosti klíčová. Poměr mezi důchodem a čistou mzdou bude klesat. V polovině století, tedy v roce 2050, by měl poměr mezi průměrným důchodem a průměrnou čistou mzdou činit 20 procent. Čtěte více: Jak si Češi stojí při spoření na penzi
Jestliže odmyslíme budoucí růst průměrného platu a zvyšování cen za bydlení, potraviny, věci osobní potřeby, vychází, že pětina průměrné čisté mzdy na udržení uspokojivé životní úrovně podobné té dnešní zkrátka nebude stačit. Ostatně dokázali byste vyžít v současné době s částkou 3672 korun měsíčně? Tato suma je pětinou aktuálního čistého průměrného platu. Čtěte více: Odchod do starobního důchodu po roce 2010 a později
Jak se připravit na budoucnost
Abyste v důchodovém věku neumřeli hladem, bude nutné si pravidelně odkládat část peněz. V tomto ohledu mají dnešní čtyřicátníci obrovskou nevýhodu. Aby si dokázali našetřit peníze na slušné živobytí, budou si muset odkládat měsíčně vyšší částku, než lidé, kterým je dnes třicet a méně. Hlavní problém tkví v tom, že čtyřicátníci mají rodiny, mají jedno, dvě děti a většinu peněz, které vydělají, vkládají do rodiny a do bydlení. Na spoření jim už zkrátka v rozpočtu peníze nezbývají. Čtěte více: Jak si spořit na důchod? Dlouhodobě a po malých částkách
Zkuste vysvětlit svému desetiletému potomkovi, že mu nekoupíte nové lyže, neboť peníze půjdou na nákup akcií, z jejichž dividendových výnosů budete v důchodu žit.
Padesátníci výše uvedený problém s výši poměru důchodu vůči platu řešit nemusejí. Od státu dostanou relativně slušnou částku. I když spořit si na stáří třeba pomocí penzijního připojištění není na škodu. Čtěte více: Dividendy v roce 2011: Čtyři tipy na dobrý výnos
Na budoucnost se však můžete připravit již nyní. Prvním krokem je zrevidování vašich výdajů. Snažit se co nejrychleji splatit zbytné dluhy – spotřebitelské úvěry, kontokorenty, úvěry na kreditních kartách – a začít se spořením na stáří. Dále to znamená, že si další úvěry a půjčky nebudete pořizovat. Novou televizi si můžete koupit jednou za deset let, stejně tak exotickou dovolenou. Dvacet let je dlouhá doba, i když to tak nevypadá. Čtěte více: Úvěry nanečisto aneb Zjistěte jestli máte na splácení půjčky