Lepší je sjednat si novou půjčku než ji konsolidovat. To je závěr miniprůzkumu nabídky menších bank a jejich spotřebitelských úvěrů.
Ušetřit se dá na úroku, poplatcích a odpuštění několika splátek. Porovnávat celý trh půjček a spotřebitelských úvěrů je pro potřeby publicistického příspěvku dvousečné. Jednak musíte obsáhnout celý trh a zároveň čelíte tomu, že srovnání bude brzo neaktuální. Mnohem vhodnější je pravidelně aktualizovaný splátkový porovnávač, který využívá živá data v reálném čase. Čtěte také: Proč si lidé sjednávají půjčky
Rozdíly ve splátkách až 18 tisíc korun
Na základě marketingových aktivit tuzemských bank jsme rychle prohlédli nabídku tří menších bank – Air Bank, Equa bank a Zuno bank – a porovnali jejich nabídky. Předmět našeho zájmu jsme rozdělili do dvou částí. V prvním kole jsme zjišťovali, na kolik nás vyjde půjčka ve výši 100 tisíc korun při pětileté splatnosti. Ve druhém kole jsme simulovali potřebu refinancování půjčky. Rozdíly byly větší než jsme čekali.
Kde si půjčit nejvýhodněji?
| Banka | Měsíční splátka | Úrok / RPSN | Celkem zaplatíte | Přeplatek v % z původní půjčky |
|---|---|---|---|---|
| Air Bank | 2 374 Kč | 14,90 % (9,90 %) / 15,97 % (10,37 %) | 142 370 Kč (123 344 Kč) |
42,30 % (23,30 %) |
| Equa bank | 2 071 Kč | ??? / 9,27 % | 124 260 Kč | 24,20 % |
| Zuno bank | 2 169 Kč | 9,90 % / ??? | 130 140 Kč | 30,10 % |
Zdroj: Banky; Zpracování: investia.cz
V tabulce jsou u Air Bank i údaje v případě, že budete bezproblémově splácet. Při porovnání s půjčkou Equa banky však tato možnost bledne a je levnější o necelou tisícikorunu. Air Bank je relativně drahá, na pětiletém splátkovém cyklu přeplatíte o 42 tisíc korun více, než si půjčíte. Pro snazší porovnání jsme přidali informaci ve sloupku „Přeplatek v procentech z původní půjčky“. Otazníky ve dvou buňkách tabulky uvozují, že požadovaný údaj nebyl k dispozici ve webové půjčkové kalkulačce.
Drahé refinancování
Při refinancování půjček u zmíněných bank přeplatíte více, než kdybyste si vzali novou půjčku. Při zadávání údajů pro refinancování jsme zadali termín sjednání původní půjčky na duben letošního roku s pětiletou splatností a měsíční splátkou 2500 korun. Banky nám ve svých webových kalkulačkách vrátily níže uvedené hodnoty. Čtěte také: Sloučení půjček do jedné někdy nepomůže
Refinancování půjček
| Banka | Měsíční splátka | Úrok / RPSN | Celkem zaplatíte | Přeplatek v % z původní půjčky |
|---|---|---|---|---|
| Air Bank | 2 245 Kč (58 splátek) | 9,90 % / 10,37 % | 130 210 Kč | 30,20 % |
| Equa bank | 2 371 Kč (59 slátek) | ??? / 15,83 % | 139 889 Kč | 39,80 % |
| Zuno bank | 2525 (59 splátek) | ??? / ??? | 148 975 Kč | 48,90 % |
Zdroj: Banky; Zpracování: investia.cz
Otazníky opět znamenají, že banka ve své půjčkové kalkulačce neuvádí požadavaná data. Převedení půjček, jak se refinancování (nebo konsolidaci úvěrů) může též nazývat, je nejvýhodnější Air Bank. Avšak nemusí to být tak docela pravda, neboť banka uvádí pouze úrokové (a RPSN) sazby „od“. Relevantnější údaje poskytuje Equa, zatímco Zuno zcela vyhořela. Kromě obligátní informace, jak vysoká může být úroková sazba oproti sazbě na původním závazku, neposkytuje Zuno bank přesnější údaje pro daný příklad. Čtěte také: Jak velký dluh vám zlomí vaz
Abyste však získali co nejlepší přehled o nabídkách úvěrů a jejich refinancování, je vhodné udělat si průzkum napříč celým trhem.