Osobní rozpočet je cestovní mapa vytyčující směr finanční strategii a plánování. Flexibilně přitom reaguje na úskalí života.
Přesto je osobní rozpočet pro budoucnost každého z nás nezbytný. Vytyčuje směr, cíl, kam se chceme dostat. Rozpočtování lze uchopit mnoha způsoby. Existuje nespočet metod, pravidel a postupů, jak ho sestavit. Představíme vám základní principy a ukážeme, jak k osobnímu rozpočtu přistupovat v průběhu života.
Osobní, párový a rodinný rozpočet
Osobní rozpočet je pro jednotlivce, rodinný rozpočet pro rodinu s dětmi. Párový rozpočet bezdětných je průnikem obou typů rozpočtů. O rodinném rozpočtu píšeme v samostatném článku, stejně jako o rozpočtu pro páry.
Jak na osobní rozpočet?
Osobní rozpočet má dvě části, příjmovou a výdajovou. Do příjmů patří nejčastěji zdroje příjmů jako je mzda (nebo plat), příjmy z pronájmů nebo příjmy z podnikání.
Výdaje nabízí širší vějíř oproti příjmů. Mezi typické výdaje patří výdaje spojené s bydlením, běžnými životními položkami jako jsou potraviny, doprava, předplatné nebo cestování. Nezbytnou součástí jsou výdaje spojené s finančními produkty jako je spoření, pojištění, investování nebo splátky úvěrů.
Přičemž spoření nebo investování není typickým výdajem, peníze vám neodplynou z vašeho dosahu, nýbrž se přesunou do jiné části finančního portfolia. Jak moc se k nim poté dostanete záleží na podmínkách finančních nebo investičních produktů.
Metody vedení osobního rozpočtu
Obálková metoda
Nulová metoda
Výsledovka
Rozpočtování je základem finančního plánování. Stanovíte si cíl a ten se následně snažíte dodržovat. A protože jde o plán, není to nepřekonatelná překážka, která by vás zastavila. Určitě se vyhněte přílišné složitosti a neustálých změn v plánování.
Obálková metoda
Známou metodou osobního rozpočtu je obálková metoda. Jak napovídá název obálkové metody, jde o fyzické umístění peněz do obálky. Výhodou je rychlá vizualizace peněz a nikoliv číslo na účtu nebo jeho rozpad v excelu či na účtu. Nevýhodou je, že na konkrétní měsíc si musíte vystačit s konkrétními penězi.
V současnosti od obálkové metody za náš finanční server investia.cz spíše odrazujeme. Drobnou výjimku lze uplatnit pro děti nebo starší lidi pracující s penězi v papírové a kovové podobě, kteří nevyužívají žádných digitálních vymožeností.
Moderní verze obálková metody jsou finanční pravidla jako je známé pravidlo 50-30-20.
Nulová metoda
Při nulové metodě zvolíte pro každou korunu konkrétní účel a v rámci stanoveného rozpočtu z daného účelu neslevíte.
Například pro vklady na spořící účet coby rezervu vložíte pravidelně každý měsíc dva tisíce korun. Na splacení nájmu nebo hypotéky zase částku, která odpovídá této položce. Takto postupujete podle jednotlivých kategorií až vám nezbyde jediná volná koruna, která nemá stanovený platný účel.
Jestliže se vám stane, že máte peníze bez konkrétního účelu, stačí je přiřadit do položky „volné peníze“ a vložit třeba na spořicí účet.
Výsledovka
Vyšší dívčí představuje rozpočtování zvané výsledovka. Podobá se více firemním přehledům a výkazům. Proto je proto vhodnější pro finančně zdatnější osobu. Vidíte trendy, jak se vám daří s finančními cíli, jako je splácení úvěrů nebo zajištění na stáří.
Uvedené metody lze kombinovat. Viděli jsme výsledovku s nastavenými finančními pravidly, u které dotyčná osoba sledovala plnění finančních pravidel a viděla trendy, jak se jí dařilo v čase s danými finančními cíli.
U výsledovky je zapotřebí pravidelně, nejlépe jednou měsíčně, vypsat zůstatky u všech vašich finančních produktů. Získáte tím komplexní a pravidelný obrázek o investičním portfoliu.
Papír, Excel, apka
Dobrou službu prokáže například Excel nebo Google Sheet. Stejně tak finanční aplikace, která pro netechnického člověka představuje řadu možností, jak se svými penězi pracovat.
Rozpočty v průběhu života
Vytváření osobních rozpočtů se mění na životních situacích, ve kterých se nacházíte. Jinak budete mít nastavený rozpočet v době dětství a dospívání, jiné budou po získání prvních výplat a zcela jinak budete rozpočtovat během podzimu života.