Při poklesu kapitálových trhů nastává čas pro mimořádné nákupy. Ukážeme vám, jak snížíte rizika z časování trhu.
Běžná investorská rutina probíhá zhruba následovně. Vyberete si investiční aktivum a nastavíte trvalé příkazy k úhradě. V lepším případě průběžně nahlížíte, jak se investice vyvíjejí. Ve druhém případě, ne však úplně horším, zapomenete, kam peníze posíláte. Nestresujete se kolísáním hodnoty investičního portfolia.
Oba přístupy mají svá pro a proti. Průběžné nahlížení na vývoj investičního portfolia získáváte příležitost pro mimořádné investice. Abyste získali nejvyšší možný užitek, stanovte si základní pravidla, co budete dělat, když se trhy dostanou na úroveň, které by stály za mimořádný nákup.
Rizika neplánovaných nákupů
Neplánované nákupy na kapitálových trzích skrývají obrovské riziko v impulzivním nákupu aktiva jehož hodnota poklesla. Abyste se proti tomuto mohli lépe bránit, je dobré mít scénář, co se stane, když trhy klesnou o pět, deset nebo 20 procent.
Využijte tržních výkyvů
Stanovení pravidel pro využití tržních výkyvů stanovte pro vyšší poklesy hodnot. U nízkých výkyvů v jednotkách procent hrozí, že se připravíte o volné peníze, které je lepší použít pro opravdu masivní výprodeje. V investování platí stejné pravidlo jako u nakupování. Sleva, tedy pokles hodnoty aktiva, je žádoucí.
Jak nastavit pravidla
Nákupní pravidlo by mělo vypadat zhruba následovně. Klesne-li trh o 15 procent, nakoupíte za dvojnásobek běžné měsíční úložky. Proč zrovna za dvojnásobek a ne více? Nikdo neví, zda trhy nečeká delší období propadu. Je-li to nečekaný záchvěv, který trvá jen pár dnů, zřejmě si ho ani nevšimnete.
Nastane-li hlubší a především delší propad, je dobré investovat z volné finanční rezervy postupně. Propady se mohou v čase prohlubovat. Není proto prozřetelné při prvním propadu investovat veškeré volné peníze.
Proměnné hodnoty v podobě procentuálního propadu trhu a násobku měsíční úložky si stanovte sami, jak vám vyhovují. Uvedená čísla slouží jako orientační.