Zvolněte po pár letech intenzivní práce a dopřejte si oddech prostřednictvím minipenzí. Fenomén mutlipenze přichází do Čech.
Na Západě se stává pomalu trendem čerpání jedné nebo více minipenze během ekonomicky aktivního života. Nezbytnou podmínkou je nashromáždění potřebného kapitálu pokrývajícího životní náklady. Koncept multipenze rovněž snižuje strach z důchodové reformy, ať už dopadne jakkoliv.
Podobný přístup nabízí sabatikl, delší pracovní volno sloužící jako ochrana před vyhořením. Sabatikl bývá u řady pracovních pozic spojený s výplatou mzdy, byť jde mnohdy o její základ bez bonusů a odměn. Firmy sabatikly předchází odchodům seniorních zaměstnanců, často klíčových specialistů nebo manažerů, kterým vychází vstříc.
Oproti minipenzím je sabatikl jistější záležitost, kdy se po uplynulé době, od jednotek měsíce po rok, vrací zaměstnanec zpátky ke stejnému zaměstnavateli. Minipenze mají odlišný přístup, v němž se daný jedinec do předchozího působiště nevrací.
Proč mít pracovní přestávky?
Pracovní přestávky, například po pěti letech, lze využít pro cestování, rozvoj pracovních dovedností, studium nebo třeba pro zklidnění náročného pracovního a rodinného života. Zpomalit jednou za několik let je též žádoucí před vyhořením.
Případně pracovní přestávky kombinujte se zvolněním, jako je změna práce za méně náročnou nebo pracujte méně.
Předdůchod jako minipenze
Určitým druhem minipenze je předdůchod, který lze čerpat dva až pět let před řádným odchodem do starobního důchodu. Klíčovým faktorem pro předdůchod je dostatečná jistina, z níž se předdůchod vyplácí.
Nezbytností je mít naspořeno 30 procent z průměrné hrubé mzdy v daném okamžiku, kdy chcete odejít do předdůchodu. Při současné úrovni průměrné hrubé mzdy 48 967 korun činí 30 procent 14 700 korun.
Pro dvouleté čerpání předdůchodu je nutné mít na počátku zhruba 353 tisíc korun. Pro pětiletý předdůchod činí velikost sumy určené pro vyplácení 870 tisíc.
Pro předdůchod je nutné mít sjednané doplňkové penzijní spoření. Pro čerpání předdůchodu ho lze založit klidně i krátce před uvažovaným nástupem do předdůchodu. Finanční prostředky prostě jen do penzijka převedete.
Předdůchod je legislativně ošetřená minipenze. Jak to udělat, abyste si dopřáli klidnějšího odpočinku i v průběhu náročného aktivního života?
Zachovejte stávající životní úroveň
Jako první, co je nutné vyřešit, je zachování stávající životní úrovně. Vrhnout se dobrovolně po letech z nadbytku do asketického života není lákavá představa. Nejdříve si spočítejte jaké máte měsíční a roční výdaje.
Správa osobního nebo rodinného rozpočtu se prolíná jako červená nit veškerým lidským životem.
S uvedenou konkrétní částkou dále pracujte. Možností, jak financovat čas během minipenze, je několik. Jako první na mysli vyvstane čerpání finanční rezervy. Ta by však měla stále plnit svou záložní roli. Rezerva je přednostně určená pro čerpání finančních prostředků pro běžný život.
Pro čerpání minipenze je nejvhodnější variantou čerpání výnosů z dřívějších investic. Nesnížíte tímto krokem objem finančního majetku. A zároveň stále máte finanční rezervu ke krytí nenadálých životních potřeb a situací.
Velikost investičního portfolia pro čerpání renty
| Jistina | Měsíční renta |
|---|---|
| 5 500 000 Kč | 30 000 Kč |
| 8 000 000 Kč | 40 000 Kč |
| 10 000 000 Kč | 50 000 Kč |
Výpočet a zpracování: investia.cz
Výpočet v tabulce je zaměřený na minimální objem investičního portfolia z něhož celý šestiprocentní výnos pokryje roční rentu. Pro čerpání 30 tisíc korun měsíčně by měla podle výpočtu stačit držet objem portfolia na 5,5 milionech korun. S růstem renty se zvyšuje výchozí jistina.
Kolik investovat měsíčně?
Abyste získali požadovaný objem investičního majetku pro budoucí minipenze, je vhodné začít s akumulační fází co nejdříve. Pro třicátníka se současnými průměrnými příjmy, který by si chtěl dopřát alespoň jednu minipenzi v měsíční výši 40 tisíc korun, je řešení následující.
Při pravidelném měsíčním odložení deseti tisíc korun se k budoucí měsíční rentě 40 tisíc dostane při průměrném šestiprocentním ročním zhodnocení za 27 let. Pokud by průměrné roční zhodnocení bylo o procentní bod vyšší, dostane se ke kýženému cíli o dva roky dříve.
V přiložené investiční kalkulačce si snadno zvolíte potřebné výchozí parametry. Výchozím věkem je 30 let a investiční cíl činí osm milionů korun.
Zpracování kalkulačky: investia.cz
Investiční kalkulačka je počítaná na měsíční pravidelnou investici mezi pěti až 15 tisíci korunami a lze si vybrat šesti nebo sedmiprocentní roční zhodnocení.
Pakliže má třicátník průměrný příjem v podobě hrubé mzdy (nebo platu) 50 tisíc korun, je to v roce 2026 v čistém vyjádření 39 270 korun. Při odložení pěti až 15 tisíc korun činí 12,7 až 38,2 procenta z jeho čistých příjmů.