Investování na stáří za účelem získání renty je chvályhodná aktivita. Avšak ne třeba mít veškeré investice v penzijních produktech.
Dokonce je žádoucí, proč nemít veškeré peníze uložené v penzijních produktech.
Penzijním produktem myslíme doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, dlouhodobý investiční produkt a do určité míry i životní pojištění s rezervotvornou složkou.
Rizik se v průběhu investiční fáze naskytne celá řada. Komplikace souvisí zejména se získáním větší sumy peněz v průběhu investičního horizontu. Jeho předčasné ukončení znamená pro investorstvo ztrátu, pakliže jde o ukončení nebo částečné zrušení v době, kdy jsou investice na svých minimech. Více o této situaci jsme popsali v článku Kdy ukončit investiční horizont?
Plusy pro penzijní produkty
Pro využití ryze penzijních produktů hovoří následující faktory jako jsou příspěvky od státu a zaměstnavatelů, snížení daňového základu nebo snížené poplatky za vedení penzijního nástroje. Při využití uvedených faktorů získáte dodatečné finanční zdroje. Tím se vám zlepší i potenciál pro budoucí vyšší výnosy a následně vyšší odbytné či rentu. Byť za cenu specifických podmínek, se kterými se musíte popasovat.
Ve všech případech předčasného ukončení přicházíte o státní příspěvky a příspěvky zaměstnavatelé plus musíte doplatit daň z příjmu.
Abyste se do těchto úskalí nechytili, je vhodné investovat na stáří i do jiných investičních nástrojů.
Pozor, ani nově vzniklý DIP, dlouhodobě investiční produkt, vás před předčasným ukončením neochrání, neboť i on má zákonem dané podmínky.
Investiční svoboda
Z výše uvedených důvodů je rozdělení investice na penzi mezi více investičních nástrojů žádoucí. Pro úsporu peněz a zvýšení potenciálu investičního portfolia je dobré při výběru investičního nástroje zohlednit poplatkovou strukturu. Příliš vysoké poplatky vám ukrojí z investic svůj díl, především na delším investičním horizontu.
Výhodou pro investování na penzi mimo penzijní produkty je svoboda ve výběru části investice nebo její předčasné zrušení.