Pro čerpání renty existuje řada schémat. Představíme dvě a to pravidlo čtyř procent a kyblíkovou metodu.
Budování investičního portfolia je prvním krokem pro čerpání renty. To si lze představit následovně. Je to plán, kdy si chcete užít svých peněz třeba během vašeho stáří. Abyste investiční portfolio nevyčerpali předčasně, je dobré si stanovit postup, jak využívat dosud naakumulované peníze.
Pro oba rentiérské horizonty platí dlouhodobé 30leté čerpání renty. Během této doby se na trzích může stát cokoliv. Proto je pro část investorsko rentiérské obce rozděleno, zda není pravidlo čtyř procent překonané. Oproti tomu kyblíková metoda představuje vyšší stabilitu v neklidnějších časech. V obou případech existuje dostatek studií, které se oběma přístupy detailněji zabývají.
Pravidlo čtyř procent plus inflace
První velký přístup pro čerpání renty je pravidlo čtyř procent. To znamená, že z vašeho investičního majetku každým rokem ročně odprodáte čtyři procenta jeho hodnoty plus navýšení inflaci. Přikládáme stručný příklad pro snazší pochopení.
V investičním portfoliu máte na stáří připraveno pět milionů korun. V prvním roce odprodáte část portfolia ve výši čtyř procent, které představuje 200 tisíc korun. Ve druhém roce oněch 200 tisíc navýšíte o aktuální inflaci. Pokud by byla například dvouprocentní, tak vaše roční renta bude činit 204 tisíc korun.
V ideální situaci by se hodnota portfolia neměla snižovat, ale odolávat působení tržních vlivů. Existují modifikace této metody.
Kyblíková metoda
Pod kyblíkovou metodou se označuje rozdělení portfolia do různých investičních a depozitních nástrojů s různým investičním horizontem. Představují pojistku před kolísáním jednotlivých investičních nástrojů. Při čerpání renty v době poklesu zbytečně rychle snížíte jeho hodnotu hodnotu.
Dělení kyblíků je podle krátkodobého, střednědobého a dlouhodobého investičního horizontu. Před snížením hodnoty investice využít peníze na spořícím účtu a nechat investici, aby se v čase zotavila a dostala se na původní hodnotu. Podle kyblíkové metody se doporučuje v depozitech držet dostatek peněz na několikaleté čerpání, v dluhopisech o trochu déle, například na pět až sedm let a zbytek nechat v akciích.
Ani pravidlo čtyř procent, ani metoda kyblíků nejsou pro čerpání renty jedinými možnostmi. Od pravidla čtyř procent se postupně odstupuje, případně se modifikuje čerpání renty.
Pro obě uvedené metody záleží na tom, jaké máte investiční nástroje v portfoliu. Zda dokáží podkladová aktiva vytvořit dostatečně vysokou nadhodnotu, která je určena pro budoucí čerpání.