Miliony lidí v Česku zbytečně přichází o výnosy, aniž by o tom věděli. Jak ošetřit riziko zbytečné opatrnosti a získat co nejvyšší zhodnocení?
Podle loňského průzkumu Asociace pro kapitálový trh ČR roste počet lidí, kteří investují nejčastěji s ohledem na zajištění stáří.
S rozšiřujícím se počtem lidí investujících na důchod jde bohužel ruku v ruce rovněž neznalost investičních nástrojů a strategií.
Hlavní příčinou zbytečné opatrnosti je investiční neznalost umocněná odporem k riziku. Vhodný příklad ilustruje penzijní připojištění, nyní transformované fondy, ve kterých ke konci roku 2025 setrvávalo 1,71 milionů účastníků přičemž 0,5 milionu z nich jsou ve věku 30 až 50 let.
Padesátníci s konzervativně nastavenou investiční strategií mají do řádného odchodu do starobního důchodu nejméně 15 let.
Průměrný roční výnos v transformovaných fondech mezi lety 2016 až 2024 dosáhl 1,19 procenta. I kdyby se inflace držela konstantně na dvouprocentní úrovni, znamenalo by to pro účastníky transformovaných fondů každoroční mírnou reálnou ztrátu.
Z výše uvedeného příkladu lze dobře spočítat, o jak vysoké výnosy se letošní padesátníci připraví jen tím, když nezmění investiční strategii a s ní spojenou averzi k riziku.
Zkušenosti a finanční gramotnosti
Jak vybřednout z bludné pasti neznalosti spočívá ve finanční gramotnosti a zkušenostech. Finanční gramotnost v Česku spíše stagnuje, osobní zkušenost s investicemi by jí mohla zvýšit.
Cesta z přílišné opatrnosti
Sestavili jsme následující doporučení, jak vybřednout z přílišné investiční opatrnosti. Cílem ročního cvičení, ano je to dlouhé, ale změny dávkujte postupně a realizujte plynule, je vyzkoušení investování s vyšší mírou rizika a načerpání zkušeností. Bez zkušeností neposunete finanční gramotnost.
Nejdříve si stanovte, jak velká je pro vás částka, o kterou můžete případně přijít. Pro někoho to může být pár stokorun, pro jiného tisícikoruna.
Uvedenou částku posléze pravidelně každý měsíc posílejte do ryze dynamických aktiv. Po roce sami uvidíte, jak velké zhodnocení vám akcie vygenerovali. Test lze opakovat klidně i v dalších letech.
Netřeba odkládat na začátku velké sumy nebo investovat vyšší částky. Máte-li před sebou desítky let, po které nebudete potřebovat finanční prostředky z investic vybírat, tím lépe.