Proč je dobré srovnávat investice s jinými? Získejte přehled o efektivnosti jednotlivých druhů aktiv a celkového složeného výnosu.
Spořicí účty nedosahují stejného výkonu jako třeba akcie. Proto nepřekvapuje, když od výnosů depozitních produktů máme jiná očekávání než od těch ryze dynamických až rizikových.
Postupem času a s přibývajícími sjednanými finančními nebo investičními produkty se zvyšuje potřeba zjistit, jak vysoký celkový výnos portfolio vygenerovalo. A zároveň roste potřeba znalosti, zda někde zbytečně nepřicházíte o výnosy.
Jednoduché srovnání
Pro snadné srovnání, jak se vyvíjí výnosy u dané kategorie finančního produktu, stačí obyčejný přehled na finančním serveru. Například naše přehledné srovnání spořicích účtů podává aktuální stav úroků.
Podobně zjistíte porovnání s dalšími druhy aktiv. Máte-li peníze v doplňkovém penzijním spoření, vykazuje Asociace penzijních společností ČR pravidelné přehledy o ročních, ale rovněž dlouhodobých průměrných výnosů podle investičních strategiích.
Tímto jednoduchým porovnáním z trhu zjistíte, jak moc se vám daří v investicích. Máte-li spořící účet u banky XYZ s nízkým úročením, snadno můžete volné finanční prostředky přesunout do jiné banky s vyšším úročením.
Složitější postup je u porovnávání investičních aktiv. U těch je nezbytné znát, z jakých podkladových aktiv se skládají. Určitě nepoměřujte odlišné třídy aktiv jako jsou vysoce rizikové a volatilní kryptoměny s akciemi.
Inflace jako základní benchmark
Nejzákladnějším srovnáním, čili benchmarkem, je inflace. Kromě peněz na běžných účtech by měly ostatní aktiva v portfoliu dosáhnout nejméně cenového růstu v národní ekonomice.
Výpočet složeného výnosu
Složitější úloha nastává pro zjištění složeného výnosu z celého vašeho finančního portfolia. Při pohledu do investičních portfolií korunových milionářů, které máme k dispozici od našich čtenářů a čtenářek, je metrika složeného výnosu nabíledni.
Při rozpadu investičního portfolia složeného z mnoha tříd aktiv a nástrojů, mají různé části jinou váhu podle velikosti naakumulované sumy. Pro představu použijeme rozpad milionového portfolia tvořeného spořicím účtem, přímými nákupy burzovně obchodovaných fondů a doplňkovým penzijním spořením.
Milionové portfolio
| Název produktu | Suma v Kč | Čistý výnos za rok v % | Čistý výnos za rok v Kč |
|---|---|---|---|
| Spořící účet | 200 000 Kč | 3,21 | 6 420 Kč |
| ETF | 450 000 Kč | 6,86 | 30 870 Kč |
| DPS | 350 000 Kč | 5,47 | 19 145 Kč |
Zpracování a výpočet: investia.cz
Postup výpočtu složeného výnosu je jednoduchý. U každého finančního produktu se počítá čistý výnos, který se sečte a podělí celkovou částkou. Vzniklé procento zobrazí výkonnost portfolia.
Výsledná hodnota výkonnosti uvedeného portfolia činí 5,64 procenta. Při porovnání s inflací snadno zjistíte, jak moc se portfoliu za uplynulé období dařilo.