reklama

Dejte si splnitelná novoroční finanční předsevzetí

redakce dne 03. 01. 2025 - 00:00

Uložte si konečně taková předsevzetí, která lze splnit. A co víc, dají se spolehlivě změřit. Jako bonus budou mít pozitivní dopad na vaše peníze.

Vylaďte si v novém roce své osobní finance třemi jednoduchými kroky. První krok vám zabere chvilku, možná dvě, druhý a třetí jsou náročnější jak časově, tak i na zapojení odborníků, v našem případě finančního poradce.

Ideálně se porozhlédněte po takové poradenské službě, která je placená honorářem jako jsou třeba profesionálové z partnerského projektu NC308, který vydává i tento finanční server investia.cz. Bezplatní finanční poradci mají provize ze sjednaných finančních produktů.

Tři kroky k úspěšnému předsevzetí

  • Kontrola úložek
  • Revize pojistných smluv
  • Rebalancování portfolia

Kontrola úložek

Kontrolou úložek, které posíláte do investic, je vhodné v čase upravovat. Ideálně jednou ročně. Příklad dobré praxe jsou důchodové valorizace, ve kterých stát zvyšuje starobní důchody o meziroční nárůst inflace a reálných mezd.

Druhou variantou je navýšení úložek podle státní podpory. Toto se týká doplňkového penzijního spoření, kdy je rozsah úložek na měsíční úrovni od 500 do 1700 korun. Státní podpora je v rozsahu od 100 do 340 korun v závislosti na měsíční úložce. Penzijní produkty zkontrolujte, neboť od července 2024 platí nová pravidla, která jsme popsali výše.

Navýšení úložek je na vašem uvážení. Doporučujeme je každých několik let navýšit. Tím udržíte jejich hodnotu vůči inflaci.

Revize pojistných smluv

Kontrola pojistných smluv je časově náročnější oproti kontrole částek, které si posíláte na své investice nebo penzijko.

U revizí pojistných smluv zapojíte svého finančního poradce, který vám smlouvu zprostředkoval. Případně se obraťte přímo na pojišťovnu. Revize spočívají ve dvou základních úkonech. V prvním úkonu jde o placené pojistné, druhý krok je náročnější a spočívá v úpravě jednotlivých pojistných událostí. Placené pojistné souvisí s úpravou pojistných událostí. Zamyslete se, zda riziko, která máte v pojistné smlouvě sjednané, odpovídá jeho cenou i rozsahem.

Rebalancování portfolia

Rebalancování portfolia je rovněž náročná aktivita. V praxi znamená zaměření na jednotlivé třídy aktiv, ve kterých držíte své finance. Nejčastěji jde o bankovní účty, spořící účty nebo termínované vklady.

Úprava finančního portfolia jde ruku v ruce s cíli, které máte ve finančním plánu, pakliže ho nemáte, zvažte jeho zhotovení. Jednoduchý finanční plán si uděláte sami. Pokud byste chtěli finanční plán probrat s profesionálem, zaměřte se na finanční poradce, kteří jsou za svou práci odměňování honorářem, jako třeba z investičního programu NC308, nikoliv provizemi.

Běžnou situací je akumulace volných a především nepotřebných peněz na běžném bankovním účtu nebo spořícím účtu. Pakliže volné peníze nepotřebujete, zainvestujte je. Z psychologických důvodů činí lidem potíže investovat větší sumy najednou. Z dlouhodobého pohledu není mezi jednorázovým nebo pravidelném investování výraznější rozdíl.

Divestice u cenných papírů je nejvhodnější nechat na automatizované správě portfolia, kterou standardně nabízí tuzemské investiční platformy jakou je Fondee, Portu nebo Indigo. Algoritmus odprodá zbytné ETF fondy, které neodpovídají vytčené investiční strategii. Tento přístup je vhodný tehdy, máte-li v investicích vyšší stovky tisíc korun.

Vyšší zainvestované objemy vyžadují individuálnější přístup. Nejčastěji přes honorované finanční poradenství.