Spoření v roce 2022: Čtyři procenta na dohled

Úrokové sazby v bankách a družstevních záložnách na spořicích účtech se přibližují hranici 4 % p. a.

Nový rok začal v segmentu spoření dobře. Banky navýšily úrokové sazby. Zatímco v prosinci loňského roku byla nejlepší nabídka bez výraznějšího omezení v podmínkách spoření u Trinity bank se sazbou 2,58 procenta, letos je to o procentní bod více. Pouze u jiné banky.

Zvýšení úrokových sazeb si nedopustila již zmíněná Trinity Bank a v jejím závěsu i Banka Creditas. Zahanbit se nedaly ani ostatní banky, které reagovaly na předvánoční zvýšení základní sazeb Českou národní bankou (22. prosince 2021 zvýšila centrální banka s platností od následujícího dne základní dvoutýdenní repo sazbu na 3,75 %, lombardní sazbu na 4.75 % a diskontní sazbu na 2,75 %).

Banka Creditas s pásmovým úročením

Zatím nejvyšší úrokovou sazbu nabízí Banka Creditas. Pro zůstatky do 350 tisíc korun nabízí roční úrokovou sazbu 3,6 procenta. Nad 350 tisíc korun činí úroková sazba 2,6 procenta. Háček tkví v detailu nových a stávajících vkladů. Jste-li zbrusu nový klient této banky, vztahuje se na vás výše uvedené úrokové sazby. Máte-li již u Banky Creditas účet, vztáhnou se na vás úroková pásma hned dvě. Jedno pro stávající klienty (vklady do 350 tisíc korun s úrokem 2,8 % p. a. a nad 350 tisíc se sazbou 1,8 procenta).

Komplikované? Pomůžeme vám s pochopením podmínek lehkým příkladem.

Představte si, že máte u Banky Creditas z loňského roku uloženo 100 tisíc korun. Tento vklad se vám úročí sazbou 2,8 procenty. Vložíte-li na spořící účet dalších 400 tisíc korun, bude se 250 tisíc korun úročit sazbou 3,6 procenta a zbývajících 150 tisíc sazbou 2,6 procenta. Přičemž na rozdíl mezi 350 a 500 tisíci korun se již vztahuje nová sazba, která je 2,6 procenta.

Stará a nová sazba pásmového úročení jsou nešťastně vymyšlené. Z jednoduchého depozitního produktu se stává komplikovaný.

Trinity Bank: Z jedničky dvojkou

Stačil pouhý měsíc k tomu, aby zajímavá úroková nabídka Trinity Bank spadla na druhé místo. Úroková sazba 2,58 procenta platná v prosinci roku 2021 byla zvýšena na 3,08 procenta. Na novou sazbu dosáhnou jen ti, kteří si založili nový účet po 22. prosinci 2021. Nový účet si mohou založit i stávající klienti této malé banky, kteří na něho vloží peníze, které do 21. prosince minulého roku u Trinity Bank neměly.

Spořící účty bez komplikací

Expobank se svým Neo účtem je bezkonkurenční jedničkou. Úroková sazba činí 3,01 procenta. Podmínky nejsou žádné. Tím se Expobank značně vymyká od ostatních bank, které na svých spořících účtech mají pásmovou nebo jinou podmínku.

Leden je ve znamení zvyšování úrokových sazeb na spořících účtech

Na úrokovou sazbu 2,5 procenta se mohou těšit klienti těchto bank: Airbank (uvedená sazba platí od 21. ledna) a Hello bank a Equa bank (obě zavádí uvedený úrok od 1. února).

Úrokové sazby na spořících účtech vybraných bank

Banka Název účtu Maximální úrok Poznámka
Banka Creditas Spořicí účet+ 3,6 % Podmínky viz výše v textu…
Hello bank Hello spoření 3,1 % (do konce ledna 1,8 %) Vklady jsou úročeny do 200 tisíc korun, cokoliv nad tuto hranici se neúročí.
Trinity Bank Spořicí účet Výhoda+ Dobrý klient 3,08 % Podmínky viz výše v textu…
Expobank Neo účet 3,01 % Bez podmínek. Úrok se vztahuje na libovolný vklad.
J&T Banka Spořicí účet 3 % Vklad nejméně milion korun nebo 100 000 Kč v investicích. Výpovědní doba je jeden den. Výpovědní doba na měsíc (33 dnů) zvýší úrokovou sazbu na 3,25 %.
Sberbank Spořicí účet 2,9 % (nebo 2,7 %) Vklady do tří milionů korun, nad tuto částku se úročí 1,2 %. Nutností je mít běžný účet alespoň ve variantě Plus (poplatek za vedení odstraníte pěti platbami kartou měsíčně). Pakliže si běžný účet nezaložíte, anebo ho máte ve variantě Start, jsou úrokové sazby 2,7 % a 1,1 %.
Moneta Money Bank Spoření nebo Spoříto 2,5 % Vklady do jednoho milionu se úročí 2,5 %. Část vkladu nad milion je úročeno 0,5 %. Pro získání úrokové sazby je potřeba si založit nový spořící účet.
Egua bank Spořicí účet Hit 2,5 %* Úrok 2,5 % získáte na vklady do 200 000 Kč. Nad tuto hranici se vklady úročí 0,1 %. Podmínkou jsou tři platby kartou za měsíc nebo držet v bance investice v objemu 50 tisíc korun. Jinak úroková sazba v daném měsíci klesne na 0,1 %.
Air Bank Spořicí účet 2,5 %** Úrok se vztahuje na vklady do 250 000 Kč. Podmínkou je pět plateb kartou za měsíc. Část vkladu mezi 250 001 až 1 000 000 Kč se úročí 0,1 %. Cokoliv nad milion se neúročí.
Raiffeisenbank Spořicí účet XL 2,5 %* Úrok se vztahuje pro vklady do 150 000 Kč, přičemž musíte být aktivní na měsíční bázi. Na účet vám musí přijít nejméně 15 tisíc korun a odejít tři odchozí platby. Část vkladu mezi 150 001 až 500 000 Kč se úročí 0,1 %, cokoliv nad půl milionu se úročí 0,01 %.
mBank mSpoření 2,5 % Úrok 2,5 % se vztahuje na nové klienty, kteří si založí i běžný účet. Vklady jsou úročeny do výše 200 000 Kč, poté 0,01 %.

Zdroj: banky; Zpracování: investia.cz
Poznámka:
*) Úrok platný od 1. února 2022, do té doby činí 1,5 %.
**) Úrok platný od 21. ledna 2022, do té doby činí 1,5 %.

Spořící účty naleptávají inflaci

Sedmiprocentní inflace je údajně na dohled, takže každé procento navíc v úrokové sazbě depozitních produktů se počítá. Stále lepší snížit ztrátu a z místo šestiprocentní inflace ztratit třeba jen tři procenta. Jak se říká na Šumavě, rezerva musí být, ať už stojí, kolik chce.

Máte-li například rezervu ve výši 100 000 korun, šestiprocentní inflace vám reálně sníží hodnotu peněz o šest tisíc korun. Vy si tak po roce koupíte méně než před rokem. Kdyby vám banka oněch sto tisíc úročila třemi procenty, po roce získáte na úrocích 2 550 Kč. Z hrubého úroku 3 000 korun vám banka automaticky strhne 15procentní daň.

Šestiprocentní inflace se pro vašich sto tisíc korun smrskne na nějakých 3,5 procenta, což vám stále přinese ztrátu. Zároveň máte jistotu, že máte k dispozici relativně velkou sumu na řešení nenadálých situací. A jen pro útěchu, čtvrtina dospělých v Česku nesloží ani 12 tisíc.

Přihlaste se k odběru novinek