Spořící míra patří do oblasti osobních finančních metrik. Vyjadřuje poměr, procento, míry vašich úspor k příjmům. Zjistíte jí porovnáním příjmů a výdajů.
Spořící metrika vyjadřuje poměr, který z vašich příjmů odkládáte do investic a spoření. Čím vyšší je poměr, tím lépe. Váš ideální poměr spořící míry čeká na vaše objevení.
Spořící metriky jsou nedílnou součástí každé plnohodnotné investiční strategie.
Spořící míra vám ukáže, jaký vedete finanční život. Ideální jsou data za delší období, proto je dobré počítat spořící míru pravidelně na měsíční bázi. Prostě tak, jak vám přichází a odchází peníze na vaše účty.
Záporná spořící míra
Nelekejte se, jestliže vám vyjde záporná spořící míra. Může jít o dočasný propad, kdy jste měli zkrátka vyšší výdaje než příjmy. Třeba jste měli mimořádnou platbu nebo větší výdaje. Finanční prostředky jste pokryli z finanční rezervy na spořícím účtu.
Pakliže je vaše spořící míra záporná dlouhodobě, zkontrolujte, zda ji počítáte dobře. Pakliže ano, podívejte se, jestli máte dobře součty příjmů a výdajů. Příjem je většinou pouze jeden, tudíž se počítá dobře a je to standardně vaše výplata. Výdaje mohou nadělat řadu neplech. Výdajů je celá řada. Častou chybou je, že lidé do svých výdajů počítají i své investice a spoření. Tyto položky do výdajů nezahrnujte.
Jak spočítat spořící míru
Přikládáme vzorec pro výpočet spořící míry. Vše si ukážeme na přiloženým výpočtu, ve kterém má Zuzana čisté měsíční příjmy 75 tisíc korun a výdaje 49 tisíc. Její měsíční spořící míra činí příjemných 34,9 procenta.
(Celkové příjmy – Celkové výdaje) / Celkové příjmy = Spořicí míra %
Při osazení čísly, vypadá vzorec takto:
75 000 – 49 000 / 75 000 = 34,6 %
Zuzana svými příjmy patří mezi vysokopříjmové skupiny obyvatel. Tam padají osoby a domácnosti mající příjmy na jednoho člena domácnosti vyšší 150 procent mediánové mzdy. Ta nyní v čistém vyjádření činí 30 741 korun (38 385 korun hrubého).
Jaká je ideální spořící míra?
Čistě realisticky by měl jako ideální cíl pro spořící míru být poměr mezi 20 až 30 procenty. Vycházíme z finančního pravidla 50-30-20, kde právě oněch 20 vyjadřuje pětinu příjmů, které by měly odejít do investic na budoucnost, kam se počítá zajištění na stáří.
Spořící míra je nezbytnou metrikou pro budování bohatství.
Spořící míra 0 %
Máte-li výdaje rovnající se příjmům, patříte do velké nuly spořící míry. Stejně jako vy tam patří zhruba třetina české populace. Podle analytického think tanku PAQ Research a jeho průzkumu z letošního června zhruba třetina českých domácností neuspořilo nic, případně maximálně 200 korun na hlavu člena domácnosti. Hlavní příčinou jsou nízké mzdy, které nedovolují spořit cokoliv navíc.
Spořící míra 10 až 20 %
Jsou-li vaše úspory mezi desetinou až pětinou vašich příjmů, lze z toho usuzovat, že máte přinejmenším vyšší příjmy než výdaje. A zřejmě jste své výdaje neoptimalizovali. Třeba přes tolik populární předplatná na cokoliv, kde lidem tečou zbytečně opravdu velké peníze z jejich rozpočtů.
Zaměřte se na menší výdaje jako jsou útraty v restauracích, nebo nahodilé, impulzivní nákupy věcí, které vlastně ani nepotřebujete k životu a pak se vám jen válí doma.
Spořící míra 20 až 30 %
Tohle je ideální spořící míra. Ani málo, ani moc. Skvělá zpráva pro člověka se zdravými finančními návyky, který si kontroluje jak příjmy, tak především výdaje. Od zhruba 20procentní spořící míry se dá mluvit o určitých finančních zvycích, kterými dotyčná osoba disponuje.
Spořící míra 30 až 50 %
Na úrovní 30 až 50procentní spořící míry se pohybují osoby s vyššími příjmy. Daří se jim lépe odkládat vyšší částku. Lidé s vyššími příjmy mají v procentním vyjádření menší podíl na bydlení a potraviny než lidé s nižšími příjmy. Díky tomu mají větší prostor pro vytváření úspor a investic.
Spořící míra nad 50 %
Blahopřejeme. Dokážete odložit stranou nejméně polovinu vašich příjmů. Teoreticky to znamená, že dva měsíce života financujete z jedné mzdy. Kdybyste odpracovali půl roku, ve druhé polovině bez potíží vyžijete.
Položte si však ruku na srdce, zda žijete život jaký chcete. Volíte-li asketický způsob života, šetříte, kde se dá, nedopřáváte si radostí života. Tím neříkáme, abyste více utráceli za zbytečnosti, ale udělali si průběžně radost.
Spořící míra a spokojený život
Vybalancovat dobrou úroveň spořící míry nezáleží pouze na příjmech a výdajích. Nezbytné jsou i návyky, které máte spojené s výdaji. Usilovat o vyšší spořicí míru je celoživotní cíl. Teprve až se vám několik let takřka nepohne, výkyvy do deseti procentních bodů jsou relativně běžné, pak si teprve budete moci říct, že máte vyladěné výdaje.