Spoříme a investujeme 5000 korun měsíčně

Jednoduchý příklad pro každého, kdo chce každý měsícem odložit stranou pět tisíc korun. Spočítali jsme za vás obě varianty.
 

U spoření je zásadní zejména jedna věc. Na samém počátku spoření byste měli znát jaká je úroková sazba, aktuální míra inflace a její předběžný vývoj. Při investování je většinou výnos jen orientační a stanovuje se na základě historie, což není dvakrát přesná metoda. Inflace v investování rovněž hraje roli, neboť máte alespoň stručný ukazatel toho, do jakého typu aktiva investovat.

Pro investování dost výrazně nahrává délka investičního horizontu. Čím je delší, tím lépe pro vaše peníze. U spoření toto odpadá.

Ženatý čtyřicátník Felix Mužný s dvěma dětmi a hrubým měsíčním příjmem 50 tisíc korun, se rozhodne odkládat každým měsícem desetinu svých hrubých příjmů na důchod. Na penzi půjde při dosažení věku 66 let a čtyř měsíců, což znamená rok 2038 nebo 2039, neboť neznáme jeho přesné datum narození. Jako směrodatnou informaci budeme brát rok 2039. Od teď do odchodu na odpočinek mu zbývá necelých 27 let.

Ukážeme si dva příklady, jak může postupovat při zhodnocování svých peněz. Oba způsoby budou nastavené na 25letý investiční horizont, přičemž jeden ze způsobů bude zaměřen na spoření v rámci spořicího účtu a druhý pak na investování do otevřených podílových fondů. Aby byly rozdíly vidět na první pohled, jsou uvedeny vedle sebe v tabulce.

Spořicí účet má 2,5 procentní roční úrokovou sazbu. U otevřených podílových fondů se počítá s šestiprocentním výnosem.

Spoření vs investování na stáří

Rok Spořicí účet Otevřené podílové fondy
2013 63 600 61 500
2014 131 016 124 538
2015 202 477 189 151
2016 278 226 255 380
2017 358 519 323 264
2018 443 630 392 846
2019 533 848 464 167
2020 629 479 537 271
2021 730 848 612 203
2022 838 299 689 008
2023 952 196 767 733
2024 1 072 928 848 427
2025 1 200 904 931 137
2026 1 336 558 1 015 916
2027 1 480 352 1 102 813
2028 1 632 773 1 191 884
2029 1 794 339 1 283 181
2030 1 965 600 1 376 760
2031 2 147 135 1 472 679
2032 2 339 564 1 570 996
2033 2 543 537 1 671 771
2034 2 759 750 1 775 066
2035 2 988 935 1 880 942
2036 3 231 871 1 989 466
2037 3 489 383 2 100 702

Výpočet: investia.cz; Pozn.: Sumy jsou v českých korunách.

Na tomto jednoduchém příkladu je vidět, o kolik Felix během následujícího čtvrtstoletí zhodnotí spořením a investováním z celkového vkladu 1,5 milionu korun.

Nechá-li peníze ponechá na spořicím účtu, získá 2,1 milionu korun, což je suma jen velmi orientační, neboť není zohledněno průběžně zdaňování formou srážkové daně. U investic do podílových fondů pak získá dvojnásobek vložené jistiny. Celkem 3,48 milionu korun.

V obou případech není zohledněna inflace. Bude-li průměrná míra inflace tři procenta, peníze na spořicím účtu se za 25 let dostanou pod reálnou hodnotu. To znamená, že po 25 letech budete mít reálně méně, než jaká hodnota bude v budoucnosti. Jestliže budete investovat, získáte o dost větší výnos, který inflaci pokryje.

 
Nejčtenější: Důchody 2019 a Důchody 2020 | Důchodový průvodce | V kolika letech můžete jít do důchodu?

Kam dál? Projděte si obsah investia.cz

Přihlaste se k odběru novinek