Kolik peněz a jak dlouho musíte investovat, abyste měli stejné příjmy v penzi jako máte nyní? Na výběr nabízíme ze tří investičních strategií.
Pro snadnější přehled jsme se zaměřili na tři modelové příklady podle předpokládaného výnosu a pro tři věkové kategorie. Ve všech případech pracujeme s dvouprocentní mírou inflace a se střední délkou dožití ve starobním důchodu 21,5 roku.
Veškeré modelové situace počítají s tím, že máte průměrnou mzdu a stejně vysoké příjmy chcete získávat i ve stáří. Budoucí příjmy budou kombinace starobního důchodu a penzijní renty.
Příklady zohledňují využití standardních investičních nástrojů pro drobné investory, které jsou aktuálně v nabídce penzijních a investičních společností a investičních platforem.
Jak číst tabulky
V přiložených tabulkách jsou tři řádky podle věku investora nebo investorky. Pro přehlednost jsme vybrali třicátníka, čtyřicátníka a padesátníka, kteří půjdou do penze při dosažení 65 roku života. Tři sloupečky představují výši předpokládané měsíční renty v reálných dnešních cenách, velikost investičního portfolia při vstupu do penze. Poslední sloupek počítá pravidelnou měsíční úložku, kterou si daná osoba v daném věku a při zvolení investiční strategie musí odkládat.
Nízké zhodnocení
Nízké zhodnocení kopíruje penzijní připojištění. Výnosy na něm dosahují dlouhodobě zhruba 1,1procentní roční výnos. Potvrzuje absurditu nechávat peníze na penzi někde, kde výnosy spolehlivě převálcuje relativně nízká inflace.
Větší úložky než renta
| Měsíční renta | Velikost portfolia | Měsíční úložka | ||
|---|---|---|---|---|
| Třicátník | 33 698 Kč | 19 850 000 Kč | 39 000 Kč | |
| Čtyřicátník | 28 179 Kč | 12 550 000 Kč | 39 500 Kč | |
| Padesátník | 23 297 Kč | 9 250 000 Kč | 47 500 Kč |
Zpracování a výpočty: investia.cz
Střední zhodnocení
Střední zhodnocení vychází z průměrného ročního výnosu 5,6 procenta, což odpovídá výnosů dynamických transformovaných penzijních fondů. Z dlouhodobého hlediska nejde o žádné výnosové terno.
Pět procent ročně? Žádné terno
| Měsíční renta | Velikost portfolia | Měsíční úložka | ||
|---|---|---|---|---|
| Třicátník | 33 698 Kč | 12 150 000 Kč | 9 900 Kč | |
| Čtyřicátník | 28 179 Kč | 8 340 000 Kč | 13 400 Kč | |
| Padesátník | 23 297 Kč | 5 700 000 Kč | 21 000 Kč |
Zpracování a výpočty: investia.cz
Vysoké zhodnocení
Poslední modelový příklad počítá s průměrným ročním zhodnocením deset procent. Pro desetiprocentní zhodnocení existuje pádný argument v podobě indexu S&P 500 včetně dividend za posledních sto let. Stoletý průměr slavného indexu je dostatečnou motivací, kam byste měli uložit část vašich peněz.
Stoletý průměr slavného indexu
| Měsíční renta | Velikost portfolia | Měsíční úložka | ||
|---|---|---|---|---|
| Třicátník | 33 698 Kč | 8 450 000 Kč | 2550 Kč | |
| Čtyřicátník | 28 179 Kč | 5 650 000 Kč | 4800 Kč | |
| Padesátník | 23 297 Kč | 3 850 000 Kč | 10 100 Kč |
Zpracování a výpočty: investia.cz