Hypotéky, americké hypotéky, lombardní úvěry. Bohatí lidé mají pestrý vějíř možností, kde si půjčit peníze.
Bohatší lidé mají širší paletu úvěrů využitelnou pro financování svých investic nebo spotřeby. Kromě obecně vyšší úvěrových limitů mají k dispozici úvěrové nástroje, na které běžný bankovní klient nedosáhne.
Začněme běžnějšími úvěrovými nástroji, které jsou i pro běžné smrtelníky až po ty skutečně vysokopříjmové.
Hypoteční úvěr
Zastavit nemovitost a získat na ní úvěr, Hypotéka patří mezi běžné úvěry nejen milionářů. Rostoucí ceny nemovitostí vyžadují vyšší akontaci. Problematiku poskytování hypotečních úvěrů upravuje Česká národní banka. Nikdo si nepřeje projít krizí vyvolanou koncem nultých let ve Spojených státech.
Není překvapením, když byt v okresním městě stojí okolo pěti milionů korun. Mít naspořenou pětinu ze svého už je jiná liga. Proto jsou zapotřebí pravidla, kterým centrální banka upravuje výši hypoték. Čím vyšší máte příjmy, tím máte jiné možnosti.
Americká hypotéka
Potřebujete peníze a vlastníte nemovitost? Žádný problém, banka vám půjčí a realitu si vezme jako zástavu. Nečekejte, že vám za vaši chatu banka vyplatí vysokou protihodnotu. Stejně jako u hypoték se i u těch amerických hraje o LTV, loan to value, výše úvěru vůči hodnotě nemovitosti.
A na chatu vám banky moc vysoké LTV nedají. Jakmile zastavíte byt, ve kterém bydlíte, banka si dá říct a zvýší LTV. U bytů, zvláště pražských je výhoda, že vám stačí menší LTV k tomu, abyste si mohli půjčit. Prostým faktem je, že pražské reality jsou jednotkově dražší než jejich kolegyně ze Sudet nebo jiných částí země.
Spotřebitelský úvěr
Nezajištěný spotřebitelský úvěr, pro který si jděte rozhodně do banky. Nebankovním poskytovatelům je vhodnější se obloukem vyhnout. Dejte na banku, pokud vám nepůjčí, nevěří vám. Nebo ve vás vidí předluženou osobu. Tím vás ochrání před dluhovou spirálou a budoucími problémy.
Vysokopříjmový zaměstnanec nebo manažer dosáhne na vyšší absolutní hodnotu úvěru, než osoba s nižšími příjmy.
Kreditní karta
Stejně jako spotřebitelský úvěr představuje kreditní karta úvěr na cokoliv. Kreditky mají bezúročná období trvající okolo 50 dnů, po které je možné bezsankčně uhradit jistinu. Jakmile se vám to nepodaří, naskakují úroky stejně rychle jako beďary mládeži.
Lombardní úvěr
Samostatnou kategorii pro bohaté lidi představuje lombardní úvěr. Ptali jsme se v ČSOB a ve Fio bance, zda by nám na milionové penzijní portfolio půjčili, ale bez úspěchu. Pro ČSOB je milion v penzijku málo, Fio banka lombardy nedělá. Pro skutečné využití půjčení
Lombardní úvěry skýtají oproti výše zmíněným drobnou výhodu. Nezávisí na vašich příjmech, ale hodnotě podkladového aktiva. Podle jeho kvality a rizikovosti vám banka vyplatí LTV, opět stejný ukazatel jako výše, od 30 do 80 procent hodnoty cenných papírů.
Za státní dluhopisy Aleny Dluženy Schillerové vám banka půjčí hodně vysoko, za značně kolísající (volatilní) akcie už méně. Jakmile se vám u lombardu propadne LTV, banka vás požádá o doplnění jistiny. V horším případě uplatní právo odprodeje. Prodat akcie je mnohem rychlejší cesta než byt, ve kterém bydlíte a spřádáte investiční plány.