Začínající léto není jen sezónou dovolených, nýbrž i pomyslným poločasem pro kontrolu dosavadních finančních aktivit.
Pro milionového milionáře či milionářky není létou přestávkou nýbrž poločasem pro ohlédnutí se na první pololetí a zamyšlení nad tím novým. Pro udržení životaschopnosti finančního portfolia prozkoumejte tři metriky osobních financí.
Pakliže jde o nové informace, o které jste se dosud nezajímali, využijte níže uvedené body jako výchozí stav pro příští rok.
O dovolené nepřemýšlejte o investicích.
Spořicí míra
Jako první finanční ukazatel jsme do našeho letního výčtu zařadili spořící míru, která spolehlivě odhalí poměr mezi příjmy a výdaji. S letními dovolenými lze očekávat, že se vám spořicí míra sníží. Přeci jenom část peněz utratíte během dovolené za nové zážitky.
V tomto případě si můžete dovolit jít i do mínusu, což vám umožní finanční rezerva. Pokud jste s letním propadem počítali dopředu, určitě jste si navýšili rezervní částku právě o předpokládané letní výdaje.
Finanční rezerva
Jak jsme zmínili výše, je navýšená finanční rezerva pro pohodové léto nezbytná. Máte-li potřebná data nebo kvalifikovaný odhad, stačí vyjít z minulého léta a vhodně se v mezidobí připravit.
Cestujete-li organizované, třeba prostřednictvím cestovní kanceláře či cestovní agentury, část ceny zájezdu uhradíte dopředu formou zálohy. V tomto případě se sníží objem finanční rezervy, kterou je nutné zavčasu doplnit. Pokud se tak nestane, během čerpání dovolené se její úroveň opět o něco sníží.
Jak na správu bohatství? Využijte wealth.investia.cz
U cestovatelů po vlastní ose nastává nápor na osobní finance v okamžiku zakoupení letenky, což může být klidně v zimních měsících. Samostatné nebo organizované cestování je v tomto téměř shodné. Platíte dopředu větší výdaj, ať už zmíněnou letenku nebo zálohu na zájezd.
Investice nepozastavujte
A jsme u posledního bodu, který se váže k již uvedenému. Při vynakládání větších částek na letní dovolené mají lidé tendenci pozastavovat své investice. Snahou je odklonění části peněz do letní spotřeby. Řeší tím nižší finanční rezervu. Pozastavené investice představují nové peníze, které běžně nemáte k dispozici.
U investic se měří investiční míra, která je podobná spořicí míře až na to, že jde o konkrétní ukazatel, kam investujete.
Kontrolou uvedených metrik osobních financí získáte rychlý pohled na dosavadní vývoj financí s ohledem na letní dovolené.