Přečtěte si, jak by mělo vypadat spoření a investování na stáří podle společnosti Broker Consulting. Jako jediná počítá se třemi možnými zhodnoceními a průměrnou roční inflací 2,5 procenta.
Na dotaz, jak a kam by si měla 30letá osoba s měsíčním čistým příjmem 20 tisíc korun co nejlépe spořit na stáří, odpovídal Jan Lener, ředitel komunikace společnosti Broker Consulting.
Věk odchodu do důchodu náš analytik sveřepě posunul o dva roky, protože podle zákona je nyní pro třicátníka věk odchodu do důchodu 67 let. Pokud budeme počítat s tím, že v penzi budou úspory investovány konzervativně (tedy na pokrytí inflace), bude klient potřebovat naspořenou částku přibližně 4,5 milionu korun.
Spoření na důchod podle Broker Consulting
| Začátek spoření (věk) | 30 let | Poznámka |
| Odchod do důchodu | 67 let | |
| Čistý příjem | 20 000 Kč | |
| Hrubý příjem | 26 200 Kč | |
| Důchod dnes | 12 600 Kč | |
| Doba investování | 37 let | počítaná inflace 2,5 % |
| Důchod v době čerpání | 31 400 Kč | |
| Budoucí hodnota příjmu | 49 900 Kč | |
| Rozdíl k zabezpečení | 18 500 Kč | |
| Doba čerpání | 20 let | v penzi úspory zhodnocovány o inflaci (uchování reálné hodnoty) |
| Potřebná částka | 4 440 000 Kč | |
| Potřebná měsíční investice | 5 600 Kč | 3 % |
| 3 700 Kč | 5 % | |
| 2 300 Kč | 7 % |
Zdroj: Jan Lener, Broker Consulting
Za 37 let spoření jí může dosáhnout úložkou 5 600 korun při tříprocentním zhodnocení investice, 3 700 Kč s pětiprocentním nebo 2 300 korun se sedmiprocentním zhodnocením.
Konkrétní výnos bude záležet na volbě klienta, tedy jeho vztahu k riziku. Vztah k riziku se dá zjistit investičním dotazníkem a dialogem. Zvolená strategie by mohla obsahovat i určitě pseudohorizonty. To znamená, že i když půjde o spoření na stáří, investice se nastaví tak, aby investor mohl část investice využít i za pět, deset let.
A kam investovat?
Jako ideální se jeví diverzifikované portfolio otevřených podílových fondů a nastartování penzijního připojištění na úložku 300 korun měsíčně.
Zajištění na důchod: Analýzy
Analýzy na téma „Zajištění na stáří“ finančně-poradenských společností naleznete v jednotlivých článcích. Bylo nám líto je redakčně krátit, neboť jde o zajímavé čtení, navíc podpořené přehlednými tabulkami.
Jak na důchod: Stručně a jasně
Zajištění na stáří
Zajištění na stáří v režii společnosti Fincentrum
Zajištění na stáří podle Partners For Life Planning