Nejen z pohledu výnosů, nýbrž i dotažení spletitých životních cílů a povinností. Tak vypadá odpovědné zhodnocení uplynulého roku.
Kdy jindy hodnotit uplynulý rok, když ne na jeho samém závěru. Kladem je pár posledních pracovních dnů, v nichž lze dotáhnout poslední platby, abyste měli uzavřený rok.
Dotáhněte všechny platby
Před pár lety byl konec roku ve znamení úhrady stavebního spoření pro získání státní podpory. Nyní patří nejčastější platby doplatky u penzijních produktů pro získání státní podpory, ale i nároku na slevu na dani z příjmů.
Výpisy o platbách získáte od penzijní nebo investiční společnosti během ledna nového roku.
Byla by škoda, kdyby vám získání maximální výše státního příspěvku nebo slevy na dani uniklo o pár stokorun či tisícikorun.
Pojištění indexujte
Na konci roku se věnujte indexaci životního a neživotního pojištění. Podívejte se především do svých pojistných smluv, zda máte indexaci povolenou. Pakliže ne, povolte ji.
Indexace znamená navýšení pojištění za účelem udržení pojistné ochrany ve stávajících cenách. Týká se jak životního pojištění, tak i neživotního, kam spadá například pojištění nemovitostí nebo vybavení domácnosti.
U vybavení domácnosti se krátce zastavme. Zatímco růst hodnoty nemovitostí je fakt, řada lidí pojištění vybavení své domácnosti podceňuje.
Laickým argumentem proti indexaci pojištění vybavení domácnosti je, že za ten omšelý a starý nábytek a další vybavení nestojí sjednávat si pojištění. Lidem uniká podstatný fakt, že kdyby si měli vybavit domácnost v současných cenách, půjde o významné částky.
Bez indexace pojištění se stáváte podpojištěnými, což znamená krácení pojistného plnění ze strany pojišťovny.
Navyšte platby
Zvýšení plateb do spoření a investování je jejich navýšení o částku, která odpovídá inflaci, případně růstu vašich příjmů. Doporučujeme navýšit platby o vyšší sumu, je-li inflace dvouprocentní, ale vaše mzda se zvýšila o pět procent, zvedněte veškeré platby o pět procent.
Trik v postupném navyšování plateb spočívá v udržení spořicí míry. Spořicí míra je jednou z metrik osobních financí, která pomáhá v budování zdravých finančních návyků a prohlubují finanční gramotnost.
Používejte chytřejší nástroje
Mezi chytřejší nástroje patří klidně papír a tužka nebo excelová tabulka. Pokud jste dosud vedli finance jen sporadicky a měly je v hlavě, sepsáním aktuálního stavu na papír nebo vložením do přehledné excelovské tabulky získáte na finance celistvější pohled.
Uvedené tipy patří do každoročně se opakujících. Pro bezvadné vedení financí byste se jim měli věnovat častěji, stačí jednou měsíčně. Při případné pojistné události se vyhnete zdrcujícímu zjištění, že jste byly dlouhá léta podpojištěni a stačilo si připlatit pár stovek, abyste získali milionové plnění.