Dobrovolné zadlužení je pro řadu lidí nepochopitelný koncept a finanční hazard. Externí financování využívají zejména finančně gramotnější.
Vzít si úvěr na nákup nového automobilu nebo si vůz pořídit za vlastní peníze? Obě možnosti jsou možné, obě lze jednoduše zdůvodnit neprůstřelnými argumenty.
Jenže argumentace stojí na pocitech, nikoliv na výpočtech. Co lze snadno vyvrátit čísly, mělo by být bráno jako relevantnější. Pojďme se podívat na argumentaci v okamžiku, kdy držíte dostatečně vysoký objem finančního majetku a rozhodnete se pro nákup auta.
Nákup auta za hotové
Jako první vám vyvstane otázka, že na koupi automobilu máte zdroje. Podíváte se do svého přehledu majetku. Jedno zda používáte finanční aplikaci, data si zapisujete do excelu nebo google sheetu anebo si narychlo spočítáte zůstatky v internetovém bankovnictví.
Jakmile si spočítáte, že volné peníze máte, přesunete požadovanou sumu na účet a uhradíte pořízení vozu. A máte hotovo. Jenže jste se možná připravili o budoucí výnosy z investic, které budete muset znovu akumulovat.
Externí financování
Druhou možností je financování vozu pomocí externího financování, což znamená úvěr, půjčku nebo leasing. V tomto kroku je nutné zapojit výpočty. Nejdříve potřebujete zjistit, zda máte na splátku dotatečné peníze. Stává se, že peníze na pravidelné a letité splátky v osobním nebo domácím rozpočtu nenajdete.
Před vrácením se o krok nazpět do bodu nákup na hotové nahlédněte k možnosti kombinace použití vlastních peněz a externího financování. Pohrajte si s excelem a vyberte takovou možnost, kde vám pravidelná splátka nebude dělat potíže s ohledem na běžný finanční provoz.
U externího financování se vystavujete zrazování od nejbližšího okolí. Stane se tak v okamžiku, kdy je seznámíte s plánem pořízení auta na dluh a nikoliv za vlastní peníze. Argumentace nejbližších se bude točit v kruhu, že když máte vlastní peníze, měli byste je použít a nikoliv se zadlužit. Operují s myšlenkovým mýtem, že dluhy jsou špatné. Pravdu mají pouze částečně. A to jen do okamžiku, kdy jim předložíte výpočet.
Použijte klidně modelovou situaci z článku Jak skloubit milion korun a leasing na auto?. V něm jsme se zabývali nákupem automobilu za vlastní peníze a na leasing. Na tomto příkladu snadno získáte argument proti větším nákupům za vlastní peníze.