Sjednocením veškerých závazků zaplatíte méně na splátkách. Konsolidaci půjček využijí i vzorní klienti, ne jen chroničtí dlužníci.
Pomalu se začíná stávat trendem, že své závazky konsolidují i normální věřitelé, kteří nemají s úhradou svých půjček žádné problémy. Hlavním důvodem pro konsolidaci je snížení splátek a potažmo i zlevnění všech splácených úvěrů. Při vhodné konstelaci lze ušetřit nejednu splátku. Jsou-li předmětem konsolidace úvěry v řádech statisíců, je možné ušetřit i několik desítek tisíc korun. Čtěte také: Konsolidace půjček: Elegantní řešení před cestou do dluhové spirály
Kdo půjčil nejvíce?
Největší objemy půjček je tradičně v režii velkých bank, které patří do první trojky – Česká spořitelna, Komerční banka a Československá obchodní banka (ČSOB). Jedničkou ve spotřebitelských půjčkách je Česká spořitelna, která ke konci září půjčila celkem 70,3 miliardy korun. Komerční banka společně se svou dceřinnou společností Essox půjčila 28 miliard, ČSOB pak 19,1 miliardy korun. Do statistik jsou kromě spotřebitelských úvěrů zařazeny i úvěry na kreditních kartách. Negativní zprávou pro klienty je, že velké banky mají drahé úvěry. Čtěte také: Předčasné a mimořádné splacení úvěru se může prodražit
Malé banky nezahálejí
Konkurentem velkých bank jsou ty malé. Jestliže na trhu depozit je velkým bankám víceméně jedno, že přicházejí o vklady a klienty, na trhu úvěrů je to svízelnější. Z půjčování peněz banky žijí. Je proto zbytečné přijít o seriózního dlužníka, který nemá problémy se splácením a každý měsíc pošle bance splátku úvěru plus úroky. Na přetahování dlužníků se zaměřují především menší banky. Zajímavé podmínky nabízejí i nebankovní společnosti, které se především zaměřují na půjčování peněz. Ze srovnání vychází dobře úvěrová společnost Cetelem nebo Equa bank.
322 056 nebo 356 611?
Na základě jednoduchého příkladu jsme propočítali, kolik přeplatíte při konsolidaci půjček ve výši 300 tisíc korun s dvouletou splatností. Celkem byste za všechny půjčky, jenž byly předmětem konsolidace, zaplatili 380 tisíc korun. Měsíční splátka by činila 14 tisíc korun. Tento odrazový můstek jsme využili i v našem příkladu. Do něho jsme zařadili tři největší banky, poté dvě malé a již zmíněnou úvěrovou společnost Cetelem. Cílem nebylo detailní prozkoumání bankovní nabídky, nýbrž orientační přehled srovnání konsolidace úvěrů.
Srovnání dvouleté konsolidované půjčky
| RPSN na 2 roky (v %) | Měsíční splátka (v Kč) | Celkem (v Kč) | |
|---|---|---|---|
| Cetelem | 7,12 | 13 419 | 322 056 |
| Česká spořitelna | 18,8 | 14 697 | 356 611 |
| ČSOB | 13,05 | 14 108 | 340 056 |
| Equa bank | 8,95 | 13 651 | 327 610 |
| Komerční banka | 9,8 | 14 305 | 330 494 |
| Zuno bank | 10,36 | 13 830 | 331 911 |
Zdroj: Banky a nebankovní společnosti
Z tabulky nejlépe vychází Cetelem, které na paty šlape Equa bank s Komerční bankou a Zuno bank v závěsu. Naopak pohořela Česká spořitelna nebo ČSOB. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší nabídkou činí 34 555 korun. Čtěte také: Úskalí při konsolidaci úvěrů