Pro pochopení základních pojmů v oblasti financí a investování stačí disponovat znalostmi na úrovni základní školy.
Netřeba vědět více, byť informace jsou u finanční gramotnosti základem pro maximalizaci zisku a vyvarování se chybným rozhodnutím.
Na základě čtenářského zájmu o článek Umíte počítat?, který jsme vydali letos v červenci, jsme nyní připravili jeho druhý díl. V něm se zaměříme na zapeklitější úlohy, ke kterým se opět obejdete bez kalkulačky.
Spořit nebo investovat?
První otázkou začneme pěkně od podlahy. Kalkulačku netřeba. Víte, jaký je rozdíl mezi spořením a investováním?
Čtěte také: Jistota přináší ztrátu, riziko výnosy
Odpovědí je, že mezi spořením a investováním je rozdíl v garanci výnosu. Zatímco u spoření pracujete s předem známou úrokovou sazbou. U investování žádnou jistotu nemáte. Pouze dobrou víru, že jste pro své finance udělali maximum, když jste je zainvestovali. Abyste zmírnili případnou ztrátu z investování, je nabíledni diverzifikovat, diverzifikovat a ještě jednou diverzifikovat. Ať už jde o geografické hledisko anebo oborové, institucionální či měnové.
Lze si vypomoci metaforou nesením vajíček v košíku temným, loupežníky oplývajícím hvozdem. Dáte-li všechna vaše vajíčka do košíku, zvyšuje se riziko, že košík nedonesete do cíle. Zatímco při více cestách s více košíky s méně vejci se riziko na přepad lesními zbojníky snižuje.
Tip pro čtenáře
Chcete-li se dozvědět více o spoření a investování, lze zvolit dvě možnosti – buďto si přečíst průřezové články na téma spoření a investování, které jsme pro vás připravili anebo si kupte knihu Spořit nebo investovat, kterou napsal Josef Janda, vydavatel finančního serveru investia.cz.
Čtěte také: Kdy investovat a kdy raději jen spořit?
Stačí si pamatovat, že spoření nese zaručený výnos, byť je mnohdy minimální, zato investování nemá výnos dopředu garantovaný, ale o to vyšší být může.
Ztráta a výnos z investice
Druhý příklad se týká investování – ztráty a výnosu. Představte si, že vaše investice ve výši 1 000 korun prošla 30procentní ztrátou a následně opětovným 30procentním výnosem. Otázkou je, zda po této ztrátově-výnosové houpačce budete mít i nadále tisícikorunu?
Čtěte také: Minulé ztráty nezaručují ztráty budoucí
Kdo tipuje, že má po obou vysokoprocentních propadech a výnosech ve svém investičním fondu i nadále 1 000 Kč, ten tipuje špatně. Tento příklad si pohrává s proměnou základu. Nejdříve u základu 1 000 korun dojde ke snížení jeho hodnoty o 30 procent. Snadno si vše spočítáme. Nový základ po této ztrátě je 700 korun. Opětovný růst hodnoty o 30 procent se dostane na nový základ ve výši 910 korun. Výnos se počítá se sníženého základu 700 korun. Aby bylo definitivně jasno.
Abyste se dostali na tisícikorunu, bude nutné dosáhnout alespoň 43procentního výnosu z hodnoty 700 korun.
Výnosy generují výnosy?
Posledním příkladem je stabilní prorůstová strategie vašeho penzijního fondu, kdy v posledních pěti letech dosahuje průměrného zhodnocení pěti procent ročně. Jak vysoký výnos bude v příštím roce?
Čtěte také: Doplňkové penzijní spoření
Odpověděli jste, že výnos vašeho penzijka dosáhne pěti procent, stali jste se obětí falešného očekávání, kdy si projektujete, představujete, minulé výnosy do těch budoucích. Jenže základní investiční poučka zní jinak.
A to takto: Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Ve stručnosti nám poučka říká, že nemáme nahlížet na minulé výnosy jako na jistotu a představovat si podle nich výnosy budoucí.
Tento díl byl poněkud složitější, především na oblast investiční gramotnosti. Chcete-li ji i nadále prohlubovat, čtěte finanční server investia.cz.