Pro rok 2024 se chystají změny v současném penzijním spoření. Pro staré lidi jde o menší nepříjemnost, ostatní by si měli nastavit pravidelnou úložku na nejméně pětistovku měsíčně.
U penzijního spoření, jak doplňkového, tak penzijního připojištění proběhne řada změn. První se týká změny doby, po kterou je nutné spořit. Z původních pěti let se minimálně délka prodloužila na deset. Rovněž se zvyšuje minimální částka nutná pro získání státního příspěvku. Ze současných 300 korun se zvyšuje na 500 korun. Horní částka se posouvá z tisícikoruny na 1700 Kč. V závislosti na úložkách se mění rozpětí státních příspěvků. Nově půjde o rozsah od stokoruny do 340 korun, potažmo 20 procent z částky.
Nové a staré státní příspěvky k penzijnímu spoření
| Měsíční úložka | Státní příspěvek od 2024 | Státní příspěvek nyní | |
|---|---|---|---|
| 300 Kč | 0 Kč | 90 Kč | |
| 400 Kč | 0 Kč | 110 Kč | |
| 500 Kč | 100 Kč | 130 Kč | |
| 600 Kč | 120 Kč | 150 Kč | |
| 700 Kč | 140 Kč | 170 Kč | |
| 800 Kč | 160 Kč | 190 Kč | |
| 900 Kč | 180 Kč | 210 Kč | |
| 1 000 Kč | 200 Kč | 230 Kč | |
| 1 100 Kč | 220 Kč | 230 Kč + sleva na dani | |
| 1 200 Kč | 240 Kč | 230 Kč + sleva na dani | |
| 1 300 Kč | 260 Kč | 230 Kč + sleva na dani | |
| 1 400 Kč | 280 Kč | 230 Kč + sleva na dani | |
| 1 500 Kč | 300 Kč | 230 Kč + sleva na dani | |
| 1 600 Kč | 320 Kč | 230 Kč + sleva na dani | |
| 1 700 Kč | 340 Kč | 230 Kč | |
| 1700 Kč a více | 340 Kč + sleva na dani | 230 Kč + sleva na dani |
Zdroj: Ministerstvo financí ČR; Zpracování: investia.cz
Spořící důchodci bez příspěvku
Významný dopad pocítí finančně zodpovědní senioři, kteří si v penzijku dosud spořili. Těm se státní příspěvek zruší. Spořit mohou přesto dál. Pakliže pracují při pobírání starobního důchodu, zůstane jim daňově zvýhodněný odpočet až do 48 tisíc korun.
V poslanecké sněmovně zazněly hlasy, aby mohli senioři na stávající penzijní smlouvy i nadále pobírat státní příspěvek. Tento krok vláda zamítla.
DIP v akci
Novinkou je dlouhodobý investiční produkt (DIP), který pro finančně zodpovědné rozšiřuje paletu penzijně podporovaných produktů, na které mohou uplatnit daňové zvýhodnění. Kromě stávajících penzijních produktů a životního pojištění s kapitálovou a investiční rezervotvornou složkou se rozšíří na další investiční produkty. Mezi ně patří například akcie, dluhopisy, otevřené podílové fondy nebo investiční platformy. Podmínkou bude opět nejméně desetileté spoření.
Do DIPu se zařadí nově nabídky libovolných bank nebo obchodníků s cennými papíry. Na vše bude bdít Česká národní banky coby dozor.
Původně se dlouhodobý investiční účet jmenoval investiční penzijní účet a prvotní myšlenka padla již v roce 2015.
Alternativní účastnický fond
Ve třetím pilíři důchodového systému vznikne alternativní účastnický fond, který rozšíří stávající investiční strategie o rizikovější než jsou nyní dynamické fondy.
Investiční nástroje se budou týkat především rizikovějších investic jako jsou komoditní deriváty, equity fondy nebo investice do pohledávek.
Co dělat nyní s penzijkem?
Máte-li založené doplňkové penzijní spoření, a zároveň nejste starobní důchodce nebo důchodkyně, a spoříte měsíčně nejméně pět set korun, nemusíte dělat nic. Pakliže spoříte méně, uvažujte o zvýšení na pětistovku. Ideální suma je desetina až pětina vašich pravidelných čistých příjmů.