Přísnější hypotéky v praxi

Sen o vlastním bydlení se pro část hypotéky chtivých Čechů zřejmě nevyplní. Důvodem je říjnová regulace hypoték.

Začátkem října 2018 začaly platit požadavky České národní banky na přísnější posuzování žadatele o hypoteční úvěr. Pravidla, která byla v platnosti již v minulosti, se začaly striktně dodržovat. Výsledkem je, že zhruba pětina žadatelů o hypotéku odejde z banky nebo od hypotečního makléře s prázdnou. Na hypotéku zkrátka nedosáhnou.

Čtěte také: Hypoteční desatero

Ukazatele DSTI a DTI

Neúspěšní žadatelé o hypotéku mají potíže s jedním ze dvou klíčových ukazatelů DSTI (poměr měsíční splátky k čistému příjmu). Naopak s druhým ukazatelem DTI (poměr celkového zadlužení proti čistému ročnímu příjmu) nemají Češi podle vyjádření bank větší problém.

Čtěte také: Našponovaná hypotéka

Říjnová regulace hypoték má již první oběti – jsou jimi žadatelé, kteří nedosáhnou na hypotéční úvěr.

Poměr měsíční splátky k čistému příjmu

Při nesplnění ukazatele DSTI (poměr měsíční splátky k čistému příjmu) má žadatel několik možností, jak dále postupovat. Hojně doporučovaným řešením je žádost o nižší úvěr, kterým klesne pravidelná měsíční splátka. V reálu musíte mít více naspořeno. Druhou variantou je koupě levnější nemovitosti – buďto menší anebo v méně atraktivní lokalitě.

Čtěte také: Co dělat, když vám banka nedá hypotéku?

I přes setrvalý růst příjmů českých domácností je komplikací prudký růst cen nemovitostí. Například v letech 2008 a 2009 představovalo zatížení příjmů splátkou hodnoty i 50 procent. Nyní je po zásahu centrální banky omezena výše splátky na 45 procent z čistých příjmů žadatele. Celková výše hypotéky může činit maximálně devítinásobku ročního čistého příjmu.

Problém jménem Praha a Brno

Vzít si hypotéku na byt nebo jinou rezidenční nemovitost v Praze anebo Brně představuje pro průměrně vydělávajícího žadatele z výše uvedených důvodů nepříjemnou komplikaci. Řešením je buďto levnější nemovitost anebo mít naspořenou vyšší částku.

Čtěte také: Čtyři časté chyby při výběru hypotéky

Podle odborníků lze v budoucích letech očekávat snížení cen nemovitostí v méně atraktivních lokalitách a stabilizaci cen v těch naopak žádaných.

Oživení nájemního bydlení

Do budoucna zřejmě dojde opět k oživení zájmu po nájemním bydlení. Byť pro mnoho lidí půjde spíše o nutnost. To se však Čechům nemusí líbit, neboť přes dvě dekády byli masírováni reklamou hypotečních bank po vlastním bydlení.

 

Přihlašte se k odběru novinek

 

Reklama