Akumulace investičního portfolia z nuly na milion trvá delší dobu než zdvojnásobení z milionu na dva. Přinášíme typizovaný výpočet zdvojnásobení.
Máte nainvestovaný první milion korun a zajímá vás, za jak dlouho k prvnímu milionu přibude druhý? Máme pro vás pozitivní zprávu. Druhý milion získáte rychleji. Pomůže vám k tomu kromě nynější disciplíny i složené úročení. Ani první milion nezahálí a dál pracuje ve váš prospěch.
Pro zvolený modelový příklad vycházíme z předpokladu, že investujete do běžných otevřených podílových fondů, investičních platforem, doplňkového penzijního spoření a případně máte dlouhodobý investiční produkt. Jste retailový, drobný investor a dokážete měsíčně odložit stranou pět tisíc korun.
Složené úročení a pravidelné vklady
Úspěchem pro zvyšování objemu investic potřebujete pravidelné úložky a složené úročení. Složené úroky v tomto případě představují nárůst hodnoty investičního portfolia. Případně předpokládáme, že dividendy nebo úroky se přičtou k původní jistině nebo se za ně správce aktiv koupí další penzijní nebo podílové jednotky.
Cesta ke druhému milionu je snadnější a rychlejší než tomu bylo v případě milionu prvního.
Vycházíme z předpokladu, že jste schopni měsíčně poslat do svého investičního portfolia pět tisíc korun. Roční výnos investičního portfolia se pohybuje mezi pěti až osmi procenty. Preventivně vycházíme z nižšího zhodnocení, které má vyšší pravděpodobnost, že ho portfolio dokáže vygenerovat.
Zdvojnásobení investičního portfolia
| Rok | Roční výnos 5 % | Roční výnos 6 % | Roční výnos 7 % | Roční výnos 8 % | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024 | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | |
| 2025 | 1 110 000 Kč | 1 120 000 Kč | 1 130 000 Kč | 1 140 000 Kč | |
| 2026 | 1 225 500 Kč | 1 247 200 Kč | 1 269 100 Kč | 1 291 200 Kč | |
| 2027 | 1 346 775 Kč | 1 382 032 Kč | 1 417 937 Kč | 1 454 496 Kč | |
| 2028 | 1 474 114 Kč | 1 524 954 Kč | 1 577 193 Kč | 1 630 856 Kč | |
| 2029 | 1 607 819 Kč | 1 676 451 Kč | 1 747 596 Kč | 1 821 324 Kč | |
| 2030 | 1 748 210 Kč | 1 837 038 Kč | 1 929 928 Kč | 2 027 030 Kč | |
| 2031 | 1 895 621 Kč | 2 007 261 Kč | 2 125 023 Kč | 2 249 192 Kč | |
| 2032 | 2 050 402 Kč | 2 187 696 Kč | 2 333 774 Kč | 2 489 128 Kč | |
| 2033 | 2 212 922 Kč | 2 378 958 Kč | 2 557 139 Kč | 2 748 258 Kč |
Zpracování a výpočet: investia.cz
Pozn.: Zdvojnásobení z milionu na dva miliony je v tabulce tučně
Z tabulky je patrné, že zdvojnásobení hodnoty investičního portfolia je záležitost šesti až osmi let. Rychlejší zdvojnásobení nastane při zvýšení měsíčních úložek.
Vzoreček pro výpočet je následující. Jistinu daného roku jsme vynásobili předpokládaným výnosem, ke kterému jsme připočetli roční úložku.
Ve výpočtu jsme nebrali v úvahu státní příspěvky nebo daňové slevy. Jednak jde o malé sumy a ne každý získané peníze z daňových vratek reinvestuje.