Jestliže patříte do skupiny lidí, kteří vlastní nemovitost a potřebujete si půjčit peníze, máte dvě možnosti. Buďto si sjednat spotřebitelský úvěr anebo si půjčit peníze na americkou hypotéku.
Americká hypotéka funguje v kostce tak, že zastavíte svou nemovitost a oproti zástavnímu právu získáte úvěr. Aby to nebylo tak jednoduché, musí být nemovitost pokud možno kvalitní a vy bonitní. V praxi to znamená, že nemovitost nesmí být barabizna před spadnutím a vy nezaměstnaný nebo v důchodu. Banky, které poskytují americkou hypotéku, upřednostňují nemovitosti ve kterých žadatel o úvěr bydlí. Je to logické. Jestliže zastavíte chatu a dostanete se do potíží se splácením, je pro vás snazší chatu obětovat bance. Pokud však zastavíte nemovitost, dům nebo byt, ve které bydlíte, je vaše motivace splatit váš závazek vyšší. Čtěte více: Kde bydlet, za kolik a proč se vlastní bydlení nevyplatí každému
Kdo nabízí americké hypotéky?
Americké hypotéky poskytuje celá řada bank, které nabízejí hypotéky. Na trhu kromě dvou specializovaných hypotečních bank – Hypoteční banka a Wüstenrot hypoteční banka – působí dalších zhruba deset bank, jež hypotéky nabízejí. Americká hypotéka se od té klasické příliš neliší. Rozdíl je pouze v účelu půjčených peněz.
Ještě než si sjednáte americkou hypotéku, zjistěte si, jestli by vám nepůjčila banka prostřednictvím klasického úvěru, třeba spotřebitelským úvěrem bez udání důvodu, k čemu peníze použijete. Řada bank půjčí třeba i půl milionu, aniž by vyžadovali zástavu nemovitostí. Většinou jim stačí spoluručitel, schopnost žadatele splácet úvěr a pozitivní historie v registru dlužníků.
Jestliže si budete chtít vzít úvěr nižší než 800 tisíc korun, spadá pod zákon č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách spotřebitelského úvěru. Banky mohou podle něj vycházet při stanovování úrokové sazby a dalších nákladů pro poskytnutí a vedení úvěrů.
Přehled bank poskytující americké hypotéky
| Banka | Název hypotéky | Limity úvěru | Délka splácení | Zástavní hodnota nemovitosti |
| Česká spořitelna | Hypotéka v hotovosti ČS | od 150 000 Kč | až 20 let | až 80 % |
| Československá obchodní banka | ČSOB Hypotéka bez doložení příjmů | 200 000 – 5 000 000 Kč | 5 – 40 let | až 50 % |
| GE Money Bank | Americká hypotéka | 200 000 – 1 500 000 Kč | 5 – 20 let | až 50 % |
| Hypoteční banka | Americká hypotéka | 200 000 – 5 000 000 Kč | 3 – 20 let | až 70 % |
| Komerční banka | Flexibilní hypotéka | od 200 000 Kč | 5 – 30 let | až 85 nebo 100 % |
| LBBW Bank | Americká hypotéka | 250 000 – 12 500 000 Kč | 4 – 25 let | až 70 % |
| mBank | Americká hypotéka | od 200 000 Kč | 1 – 20 let | až 30 % |
| Oberbank | FlexiHypotéka | od 100 000 Kč | 1 – 20 let | až 75 % |
| Raiffeisenbank | Americká hypotéka Univerzál | od 150 000 Kč | 5 – 20 let | až 65 % |
| UniCredit Bank | Hypotéka na cokoliv* | 200 000 – 10 000 000 Kč | 1 – 20 let | až 70% se splatností úvěru do 15 let včetně;až 60% se splatností úvěru do 20 let včetně |
| Volksbank | Americká hypotéka | 200 000 – 5 000 000 Kč | až 20 let | až 70 % |
| Waldviertler Sparkasse von 1842 | Americká hypotéka | od 100 000 Kč | až 20 let | až 100 % |
| Wüstenrot hypoteční banka | Flexibilní hypotéka | od 150 000 Kč | 5 – 20 let | až 70 % anebo schopnost splácet |
Zdroj: banky; Pozn.: *) jde o volný název, banka hypoteční úvěr nemá pojmenovaný
Z tabulky vyplývá, že „nejlepší“ bankou, která nabízí americkou hypotéku z pohledu délky splácení je Československá obchodní banka. Ta nabízí délku splácení až 40 let. Naopak nejlepší bankou, která nabízí zastavení nemovitosti až do její plné výše je Waldviertler Sparkasse von 1842 nebo Komerční banka. Vysokou zástavu poskytuje i Česká spořitelna.
Standardní dobou splácení je rozmezí pěti až 20 let a výše úvěru až do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti.
Podmínky sjednání americké hypotéky
Jestliže si chcete sjednat americkou hypotéku, budete potřebovat několik náležitostí. Kromě osobních dokladů, kterými prokážete svou totožnost a výpisu z katastru nemovitostí, bude hypoteční makléře zajímat i výše vašich příjmů a případně i vaše úvěrová historie. O americkou hypotéku může požádat i více osob než je jedna. Jde například o partnery, kteří chtějí úvěrem financovat nebytové účely, například svou exotickou dovolenou nebo tak řeší základní kapitál určený pro podnikání. Čtěte více: Jak a proč (ne)investovat do nemovitostí